¿Tu negocio se está quedando sin dinero? Mantente a flote con estas estrategias

Dirigir una empresa puede ser duro, sobre todo cuando te quedas sin liquidez o tienes problemas de liquidez. Si se pregunta qué hacer cuando su empresa se queda sin dinero, no está solo. Si se trata de una pequeña empresa que se queda sin dinero, definitivamente no está solo. La buena noticia es que hay medidas prácticas que puede tomar para mantener su negocio en marcha, incluso con un flujo de caja limitado.

Exploremos lo que necesita saber y dote a su empresa de las herramientas y los conocimientos necesarios no sólo para sobrevivir, sino para prosperar cuando las cosas se pongan difíciles. Con un poco de determinación y las herramientas adecuadas, puedes reducir la presión del dinero en efectivo y guiar a tu empresa hacia la estabilidad financiera, incluso cuando parece que tu negocio no da más de sí.

Evaluación de la situación financiera

Una crisis de tesorería es un momento extremadamente difícil y estresante para los propietarios de pequeñas empresas. En estos momentos críticos, examinar el flujo de caja es un paso importante de un buen plan financiero. Se trata de algo más que de balances, hay que entender el movimiento del dinero que entra y sale de la empresa, no sólo los beneficios sobre el papel.

Esta evaluación debe ir más allá del simple examen de la cuenta bancaria y las salidas de efectivo. Debe examinar la salud financiera de su empresa desde todos los ángulos, descubrir las causas profundas de su crisis financiera e identificar soluciones eficaces para superar la recesión.

La honestidad es la base de este proceso de evaluación. Requiere que los empresarios se enfrenten directamente a su realidad financiera, incluso cuando la verdad pueda resultar incómoda o descorazonadora.

Muchos empresarios pueden tener la tentación de evitar enfrentarse a la cruda realidad y recurrir a ilusiones o soluciones a corto plazo cuando se trata de resolver la crisis de tesorería de su empresa. Sin embargo, ignorar los problemas subyacentes puede agravar la crisis y dificultar aún más la recuperación.

Estados financieros

Un enfoque holístico para comprender los retos financieros de su empresa implica mirar más allá de los meros números de un balance. Abarca un examen exhaustivo de todos los aspectos que influyen en la crisis de tesorería y una mirada profunda a sus estados financieros.

Desde las fuentes de ingresos y los gastos hasta las ineficiencias operativas, debe revisar cuidadosamente cada componente de sus estados financieros. Cuando tu empresa se está quedando sin dinero, una revisión holística del flujo de caja te aclara si realmente eres rentable o solo lo pareces sobre el papel.

Comprender el alcance del problema

Conocer a fondo la magnitud de los problemas de tesorería de su empresa es primordial. Sin una comprensión clara del alcance del problema, resulta difícil desarrollar y aplicar soluciones eficaces. 

¿Por qué las empresas rentables siguen quedándose sin dinero?

Es perfectamente posible que una empresa obtenga grandes beneficios y, sin embargo, tenga problemas de liquidez. Esto suele ocurrir cuando:

• Las cuentas por cobrar no se cobran con suficiente rapidez

• Exceso de existencias

• Los pagos de préstamos e impuestos están mal calculados

• Importantes gastos extraordinarios inesperados

Por eso el flujo de caja es un paso importante en un buen plan financiero. La tesorería, y no los beneficios, determina si tu empresa sobrevive al siguiente ciclo de nóminas.

Obligaciones financieras, tesorería de explotación, etc.

Para abordar con eficacia los problemas de tesorería, tendrá que realizar un análisis exhaustivo de los diversos aspectos financieros que afectan a la liquidez de su empresa. 

Entre los factores que debe tener en cuenta se incluyen:

• Obligaciones financieras

Empiece por examinar las obligaciones financieras de su empresa. Esto incluye evaluar el calendario y los importes de las amortizaciones de préstamos, pagos de arrendamientos y otros gastos fijos. El incumplimiento puntual de estas obligaciones puede afectar a la tesorería, por lo que es esencial ajustar los calendarios de pago a los fondos disponibles.

• Flujo de caja operativo

Analizar el flujo de caja operativo es fundamental. Se trata de calcular el efectivo generado por las actividades principales del negocio, excluyendo las actividades de financiación e inversión. Esto explica cómo es posible tener ventas y beneficios elevados y aun así quedarse sin liquidez: el flujo de caja operativo es lo que realmente determina tu capacidad para pagar las facturas.

• Control de costes

Revisar los gastos es esencial para identificar las áreas en las que pueden aplicarse medidas de recorte y ahorro sin comprometer el funcionamiento de la empresa. Recortar gastos innecesarios y renegociar contratos puede hacer que la empresa disponga de más dinero.

Identificar las causas de la falta de liquidez

Encontrar el origen de los problemas de tesorería de su empresa es primordial para su supervivencia y crecimiento. Sin identificar la causa raíz, el problema puede persistir, poniendo en peligro sus operaciones e incluso el futuro de su negocio. 

Si se conocen las causas profundas, como la lentitud de pago de los clientes o los gastos generales excesivos, se puede desarrollar y aplicar una solución eficaz. Identificar el origen de la escasez de dinero permite tomar decisiones proactivas y sienta las bases de un éxito sostenido.

Problemas de tesorería

Algunas fuentes de problemas de tesorería para su empresa pueden ser:

• Cuentas por cobrar

Los clientes morosos o que tardan en pagar pueden afectar gravemente a la tesorería de la empresa. Revisar los informes ayuda a identificar las facturas pendientes y permite a las empresas aplicar estrategias para agilizar los pagos, como ofrecer descuentos por pronto pago o establecer un sistema de control del crédito más riguroso.

• Gestión de existencias

El exceso de inventario inmoviliza el efectivo, mientras que un inventario insuficiente puede provocar pérdidas de ventas. Analizar la rotación del inventario y aplicar prácticas de inventario justo a tiempo puede dar lugar a un flujo de caja positivo al tiempo que se garantizan niveles de existencias suficientes.

• Factores estacionales y cíclicos

Para las empresas con pautas de ingresos estacionales o cíclicas, es fundamental conocer el calendario de entradas y salidas de efectivo. Unas reservas de dinero adecuadas durante los periodos de vacas flacas pueden salvar las distancias y evitar las crisis de tesorería. Si tiene previsto pedir préstamos, hágalos coincidir con estos periodos.

Actuación inmediata

Tomar decisiones rápidas y decisivas es vital para rescatar a su empresa de una crisis de liquidez. 

Medidas de reducción de costes para mejorar la tesorería de la empresa

Aplicar medidas de reducción de costes es una forma inteligente de obtener un flujo de caja positivo, aumentar el dinero disponible y mejorar la salud financiera de su empresa. Debería tener en cuenta estas estrategias:

• Evaluar los gastos

Lleve a cabo una revisión exhaustiva de todos los gastos para identificar las áreas en las que es factible reducir costes y mejorar los flujos de caja. Busque gastos no esenciales que puedan suspenderse o eliminarse temporalmente sin comprometer las operaciones empresariales.

• Negociar con los proveedores

Negocie con los proveedores para obtener mejores condiciones y descuentos. Consolide las compras para aprovechar el poder de compra a granel, reducir los gastos de su empresa y buscar contratos a más largo plazo para obtener precios favorables. Considere opciones de financiación alternativas para liberar más dinero para otras necesidades de su empresa.

• Optimizar la gestión de inventarios

Evite el exceso de existencias, ya que inmoviliza el efectivo. Aplique prácticas de inventario justo a tiempo para reducir los costes de transporte y minimizar el riesgo de existencias obsoletas.

• Eficiencia energética 

Adopte prácticas de eficiencia energética para reducir los costes de los servicios públicos. Apague las luces y los equipos cuando no estén en uso, y explore opciones de energía renovable si son viables para ahorrar dinero.

• Refinanciar la deuda

Explorar oportunidades para refinanciar la deuda existente a tipos de interés más bajos, lo que puede suponer una reducción de los gastos por intereses y una mejora del flujo de caja.

Tácticas para aumentar los ingresos

Hay una serie de estrategias que puede utilizar para aumentar sus ingresos con el fin de hacer crecer su flujo de caja. Las siguientes técnicas pueden ser beneficiosas para su negocio.

• Marketing digital

Utilice estrategias de marketing digital rentables para llegar a un público más amplio sin los elevados gastos asociados a la publicidad tradicional.

• Segmentación de clientes

Identifique y céntrese en los clientes de alto valor que generan ingresos y beneficios sustanciales. Eche un vistazo a su balance y comprenda qué clientes están teniendo un impacto más positivo en su negocio. Adapte los esfuerzos de marketing para retener y atraer a esta valiosa clientela.

• Tecnología Automatización

Implante soluciones tecnológicas que automaticen los procesos manuales y agilicen las operaciones. Esto puede aumentar la productividad y reducir los costes de mano de obra, algo fundamental cuando se enfrenta a falta de liquidez y necesita formas de aliviar la carga que supone gestionar una empresa.

Gestión de las relaciones comerciales y la deuda

Para conseguir que vuelva a fluir más efectivo hacia su negocio, considere la posibilidad de echar un segundo vistazo a su deuda.

Negociación de las condiciones de pago con los acreedores

Negociar con los acreedores unas condiciones de pago más favorables puede ser un paso fundamental para resolver una crisis de liquidez. Comuníquese abiertamente con los acreedores sobre los problemas financieros a los que se enfrenta su empresa y proponga calendarios de pago revisados o fechas de vencimiento ampliadas. 

Demostrando transparencia y compromiso con el cumplimiento de las obligaciones, los acreedores pueden estar dispuestos a cooperar y ofrecer un alivio temporal. Unas condiciones de pago favorables pueden proporcionar un respiro para estabilizar el flujo de caja y recuperar la estabilidad financiera. 

Es esencial acercarse a los acreedores de forma proactiva y mantener líneas claras de comunicación para encontrar soluciones mutuamente beneficiosas en los momentos difíciles.

Análisis y aplicación de estrategias de reducción de la deuda

Durante una crisis de liquidez, es crucial buscar las estrategias de reducción de deuda ideales para las necesidades específicas de su empresa. Empiece por evaluar las obligaciones de deuda existentes, los tipos de interés y las condiciones de pago. 

Póngase en contacto con los acreedores para buscar posibles opciones de alivio, como tipos de interés más bajos, periodos de pago más largos o refinanciación de la deuda. Priorice el pago de la deuda en función de la urgencia y la gravedad, preservando al mismo tiempo el dinero que necesita para continuar con el funcionamiento diario de su empresa. 

Considere la posibilidad de consolidar deudas con intereses elevados en préstamos más manejables. Además, explore la financiación basada en los ingresos o el factoring de facturas para acceder a fondos inmediatos sin aumentar la deuda o el dinero adeudado. 

La gestión estratégica de la deuda durante una crisis de tesorería permite a las empresas aliviar la presión financiera y allanar el camino hacia una recuperación sostenible. Y lo que es más importante, estas estrategias también permiten que las empresas dispongan del dinero que necesitan para llevar a cabo sus operaciones.

Considerar la financiación basada en los ingresos como una opción potencial

Aprovechar la financiación basada en los ingresos puede ser una opción viable para salir de una crisis de tesorería. A diferencia de los préstamos tradicionales, la financiación basada en los ingresos permite a las empresas acceder a fondos en función de sus flujos de ingresos. Esto significa que los reembolsos fluctúan con el flujo de caja de la empresa, aliviando la carga en tiempos difíciles.

A medida que aumentan los ingresos, los importes de reembolso se ajustan en consecuencia. Esta estructura flexible ofrece a las empresas un respiro para recuperarse, garantizando al mismo tiempo unas obligaciones de deuda manejables y dinero suficiente para sus operaciones en curso. 

La financiación basada en los ingresos puede ser una alternativa atractiva para las pequeñas empresas que buscan apoyo financiero inmediato para superar una crisis de tesorería y sentar las bases de un crecimiento futuro.

Aunque la tarjeta de empresa Revenued no es una tarjeta de crédito, sino una compra de derechos de cobro futuros, es una opción excelente para los propietarios de pequeñas empresas que buscan mantenerse a flote en épocas de vacas flacas o "tender un puente" entre otras fuentes de financiación. 

En lugar de determinar la elegibilidad en función de la puntuación crediticia personal del propietario de una empresa, Revenued se fija principalmente en los ingresos de la propia empresa. Compramos una parte de sus futuros créditos con un descuento a cambio de proporcionarle capital circulante cuando lo necesite rápidamente.

Dado que la financiación basada en los ingresos no requiere una investigación de crédito dura, la solicitud de una tarjeta Revenued Business Card no causa ninguna disminución temporal en la puntuación de crédito del propietario de la empresa. Además, el límite de gasto de la tarjeta aumenta los ingresos de la empresa, lo que la convierte en una gran opción para las empresas que están experimentando un rápido crecimiento y necesitan acceder a más financiación para sus operaciones.

Gestión financiera

Si ha sufrido una crisis de liquidez, debe reevaluar y reconsiderar su estrategia de gestión financiera para asegurarse de que no volverá a sufrir una crisis similar en el futuro.

Más información: Dominar la tesorería: Guía para propietarios de pequeñas empresas.

Presupuestos y previsiones eficaces para la gestión de la tesorería

Un presupuesto y una previsión inteligentes y precisos son componentes vitales para mantener un flujo de caja sólido y constante en su empresa. En lugar de centrarse en curitas temporales como los préstamos a corto plazo, estos elementos proporcionan una hoja de ruta clara para la planificación financiera y la toma de decisiones, lo que le permite hacer frente a posibles problemas de flujo de caja de forma proactiva y lograr la estabilidad financiera a largo plazo.

Presupuestación del flujo de caja

Elaborar un presupuesto bien estructurado es la base de una gestión eficaz de la tesorería. Implica estimar los ingresos y gastos futuros basándose en datos históricos y en las tendencias del mercado. Un presupuesto de tesorería permite a las empresas anticipar cuándo se esperan entradas y salidas de efectivo, lo que ayuda a evitar sorpresas y garantiza que haya suficiente efectivo para cubrir los próximos gastos.

Previsión de tesorería

Mientras que la presupuestación se ocupa de la planificación financiera, la previsión consiste en predecir los futuros flujos de tesorería basándose en datos en tiempo real y en las perspectivas del mercado. La previsión de tesorería permite a las empresas adaptarse a circunstancias cambiantes y tomar decisiones estratégicas en consecuencia. Ayuda a identificar posibles déficits o excedentes, lo que permite a las empresas tomar medidas preventivas para hacer frente a los desfases de tesorería o utilizar eficazmente el exceso de efectivo.

Identificación de las variaciones estacionales

Para las empresas con pautas de ingresos estacionales, es especialmente importante elaborar presupuestos y previsiones precisos. Comprender las fluctuaciones estacionales permite a las empresas planificar los periodos de vacas flacas y asignar recursos para cubrir los déficits de tesorería durante esos periodos.

Reservas de emergencia

La presupuestación y la previsión también permiten a las empresas asignar fondos para reservas de emergencia. La constitución de reservas de efectivo durante los periodos rentables proporciona una red de seguridad durante las crisis imprevistas o las caídas del mercado, salvaguardando a la empresa de las interrupciones del flujo de caja.

Seguimiento y análisis periódicos

El presupuesto y la previsión de tesorería no son actividades que se realicen una sola vez. El control periódico de la tesorería real frente a las previsiones permite a las empresas identificar cualquier desviación y tomar medidas correctoras con prontitud. Este enfoque dinámico garantiza que las empresas se mantengan ágiles y receptivas a las cambiantes condiciones del mercado.

Planificar la recuperación y el futuro

Si estás planeando recuperarte después de quedarte sin dinero, el siguiente paso es elaborar una estrategia financiera orientada al futuro que evite futuras interrupciones. Aunque un préstamo para pequeñas empresas podría ser una solución a corto plazo, está claro que hay que prepararse adecuadamente para el futuro para garantizar la sostenibilidad y el crecimiento a largo plazo. 

He aquí los pasos clave para planificar la recuperación y asegurar el futuro de su pequeña empresa:

Aprender del análisis exhaustivo

Tras realizar un análisis exhaustivo de la crisis de tesorería, tendrá una idea más clara de lo que ha fallado. Identifique las causas profundas y evalúe el impacto en los distintos aspectos de la empresa. Comprende las lecciones aprendidas durante la crisis para evitar escollos similares en el futuro.

Crear una reserva de emergencia

Establecer una reserva de efectivo de emergencia es fundamental para capear futuras incertidumbres. Aparte una parte de los beneficios durante los periodos estables para crear una red de seguridad a la que pueda recurrir en épocas de vacas flacas. Asegúrate de mantener siempre suficiente dinero en reserva para amortiguar futuros problemas de liquidez.

Revisar y ajustar el presupuesto

Revise el presupuesto de su empresa, teniendo en cuenta la información obtenida de la crisis de liquidez. Ajuste las previsiones de ingresos y las asignaciones de gastos en función de expectativas realistas. Sea prudente en el gasto y asegúrese de que el presupuesto se ajusta a sus objetivos empresariales y a las condiciones del mercado.

Reforzar la gestión de las cuentas por cobrar

Mejore la gestión de sus cuentas por cobrar estableciendo condiciones de pago claras y comunicándoselas a los clientes. Haga un seguimiento periódico de los pagos pendientes y considere la posibilidad de ofrecer incentivos por pronto pago. Reforzar las prácticas de control del crédito mejorará la estabilidad del flujo de caja.

Racionalizar los gastos

Analizar todos los gastos e identificar las áreas en las que pueden aplicarse medidas de reducción de costes sin comprometer la calidad de los productos o servicios y mejorar el flujo de caja. Negociar con los proveedores para conseguir mejores condiciones y considerar proveedores alternativos si ofrecen ahorros de costes.

Centrarse en la retención y el crecimiento de la clientela

Retener a los clientes existentes suele ser más rentable que captar nuevos. Dé prioridad a la satisfacción y el compromiso del cliente para fomentar la fidelidad y la repetición del negocio. Además, invierta en marketing y ventas para atraer a nuevos clientes y aumentar los ingresos.

Busque asesoramiento profesional

Considere la posibilidad de consultar a asesores financieros, contables o consultores empresariales. Su experiencia puede aportar información valiosa y ayudarle a tomar decisiones informadas para avanzar hacia la recuperación y el crecimiento de su empresa.

Al planificar el futuro y la recuperación tras un problema de tesorería, su pequeña empresa puede salir fortalecida y más resistente. Es esencial aprender de los problemas del pasado y adoptar prácticas financieras prudentes para garantizar un futuro brillante y sostenible a tu empresa.

Preguntas y respuestas

¿Qué hacer cuando la empresa se queda sin liquidez?

Si su empresa se está quedando sin liquidez, es crucial tomar medidas inmediatas para resolver la situación. En primer lugar, realice una evaluación honesta de su situación financiera para comprender las causas profundas. Priorice los gastos esenciales y recorte los gastos no esenciales. Explore opciones de financiación alternativas, como préstamos, subvenciones o búsqueda de inversores. 

Negociar con proveedores y clientes la ampliación de las condiciones de pago. Céntrese en impulsar las ventas y los esfuerzos de marketing para aumentar los ingresos. Considere la posibilidad de revisar su modelo de negocio y explorar nuevas fuentes de ingresos que puedan generar un flujo de caja positivo.

Pedir consejo a expertos financieros y mentores también puede aportar ideas valiosas. Con un enfoque proactivo, puedes sortear la crisis de liquidez y trabajar por la sostenibilidad a largo plazo.

¿Puede una empresa ser rentable pero quedarse sin liquidez?

Sí, incluso una empresa de éxito puede quedarse sin dinero. La rentabilidad se refiere a la capacidad de la empresa para generar más ingresos que gastos, lo que se traduce en un beneficio neto positivo. Sin embargo, el flujo de caja es diferente de la rentabilidad. El flujo de caja se refiere al movimiento de dinero que entra y sale de la empresa, incluidos los cobros y pagos en efectivo.

Una mala gestión de la tesorería y unos gastos generales elevados pueden llevar a las empresas rentables a tener problemas de falta de liquidez, e incluso a una situación en la que se queden sin dinero. Mantener una reserva de efectivo, negociar condiciones de pago favorables con proveedores y clientes, optimizar los niveles de inventario y controlar de cerca las cuentas por cobrar y por pagar puede ayudar a las empresas a conseguir un flujo de caja sólido y constante.

¿Cómo se calcula el flujo de caja en una empresa?

Los flujos de caja de una empresa pueden calcularse utilizando el método indirecto. Comience con los ingresos netos y ajuste los gastos no monetarios, los cambios en el capital circulante y otros ajustes. Calcule los flujos de caja de las actividades de inversión y financiación y, a continuación, sume para obtener el flujo de caja neto. 

Los flujos de caja netos positivos significan que entra más dinero del que sale, mientras que los flujos de caja netos negativos indican lo contrario y pueden significar que la empresa podría quedarse sin dinero. Controlar periódicamente los flujos de caja es crucial para conocer la salud financiera y tomar decisiones informadas para el futuro de la empresa.