Elegir la opción de financiación adecuada es algo más que una decisión fiscal: es un movimiento estratégico que puede dar forma al futuro de tu negocio. En este artículo, analizamos en profundidad dos opciones populares: la línea Flex para empresas con ingresos y la financiación basada en ingresos para comercio electrónico (RBF) para plataformas como Shopify, Amazon y Toast.
No se trata sólo de una comparación financiera; es una exploración de cómo estas opciones de financiación pueden alinearse -o entrar en conflicto- con los ritmos únicos de su negocio. Nuestro objetivo es dotarle de los conocimientos necesarios para tomar una decisión que responda a sus necesidades operativas y de crecimiento específicas.
Financiación basada en los ingresos del comercio electrónico (FBR)
La financiación basada en los ingresos proporciona un acceso rápido al efectivo, pero viene acompañada de obligaciones de reembolso estructuradas. Conocida por sus comisiones de financiación fijas, la financiación basada en los ingresos puede dar lugar a unos costes de amortización globales significativos. Es fundamental que las empresas con patrones de ventas variables entiendan cómo funciona esta estructura.
Cómo funciona la FBR
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El reembolso está vinculado a los recibos diarios de la tarjeta de crédito.
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Los pagos se ajustan al volumen de ventas: más altos en días de ventas fuertes, más bajos cuando las ventas bajan.
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El aumento de las ventas no reduce el coste total, sólo se amortiza más rápido el anticipo.
Aunque esto ofrece cierto grado de flexibilidad, puede plantear problemas a las empresas con ingresos estacionales o irregulares.
Financiación rápida y garantía mínima
Una de las principales ventajas del RBF es la rapidez de la financiación: las solicitudes se tramitan rápidamente, a menudo en pocos días. El FBR no suele exigir garantías físicas, lo que simplifica el acceso. Sin embargo, la transparencia de las decisiones de aprobación y los plazos es limitada.
Uso flexible de los fondos
Los fondos obtenidos a través del FBR pueden utilizarse con flexibilidad, ya sea para inventario, equipamiento, expansión o emergencias. Sin embargo, las fluctuaciones diarias de los reembolsos pueden tensar el flujo de caja y afectar potencialmente a la estabilidad financiera a lo largo del tiempo.
Dependencia de la plataforma
El RBF suele ser específico de cada plataforma. Por ejemplo, el RBF basado en Shopify solo utiliza tus ventas en Shopify para la calificación. Si también vendes en otras plataformas (como Walmart o eBay), esos ingresos adicionales no se tienen en cuenta, lo que puede limitar la cantidad que puedes pedir prestada.
La línea Flex para empresas con ingresos: Una alternativa versátil
La línea Revenued Business Flex está diseñada para ofrecer mayor flexibilidad y control en comparación con los productos RBF tradicionales.
Sorteos flexibles y modelo de pago por uso
Con la Línea Flex, puede disponer sólo de los fondos que necesite y se le aplica un tipo de factor sólo sobre lo que utilice. No está bloqueado en una gran suma global que no necesita, evitando costes innecesarios. Además, la función Pague ahora le permite devolver anticipadamente los fondos sobrantes y reducir aún más sus costes.
Estructura de pagos manejable
En lugar de fluctuar con las ventas diarias, la Línea Flex de Ingresos ofrece un pago diario fijo estimado, lo que proporciona una gestión del flujo de caja más predecible. Si sus ingresos disminuyen, puede iniciar un ajuste True Up a través de su portal de cliente para modificar su pago diario en consecuencia.
Límites de gasto generosos
La Línea Flex ofrece límites iniciales entre $150K y $750K, basados en el flujo de caja. Los límites de gasto pueden aumentar con el tiempo en función de su historial de reembolsos con Revenued, ofreciendo escalabilidad a medida que crece su negocio.
Evaluación inclusiva de los ingresos
A diferencia de los RBF limitados por plataforma, la línea flexible de ingresos examina todos los ingresos de su empresa a través de una conexión de Plaid con su cuenta bancaria. Esto garantiza que las empresas que operan en múltiples canales (tiendas físicas, comercio electrónico, servicios) reciban una evaluación justa y una mejor financiación.
Aplicación en el mundo real: Escenarios prácticos
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Gestión del inventario estacional: Para las empresas que se preparan para temporadas altas, la línea Flex permite incrementar las compras de inventario según sea necesario, sin verse limitadas por los límites históricos de ventas.
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Necesidades urgentes de efectivo: El acceso rápido a la cantidad que necesita evita costes de préstamo innecesarios y minimiza las tensiones financieras.
Financiación a la medida de su empresa
En conclusión:
| Característica |
RFP de comercio electrónico |
Ingresos Línea Flex |
| Reembolso |
Vinculado a las ventas diarias |
Pago diario fijo (ajustable) |
| Acceso a los fondos |
Pago único |
Dibujar según sea necesario |
| Garantía exigida |
No |
No |
| Evaluación de ventas |
Plataforma específica |
Todas las fuentes de ingresos |
| Descuento por reembolso anticipado |
No |
Sí (a través de Pay Now) |
| Transparencia |
Limitado |
Alta (cuadro de mandos y calendario de pagos) |
Aunque las opciones de RBF ofrecen dinero rápido, a menudo vienen con una financiación máxima más baja, menos flexibilidad y modelos de reembolso rígidos. La Revenued Business Flex Line, con su estructura centrada en el usuario, opciones de pago adaptables y mayor disponibilidad de capitaldestaca como una solución de financiación más sostenible y escalable.
Nota: La Línea Flex de Revenued implica la compra de una parte de los créditos futuros. Es distinta de la Tarjeta Comercial Revenued y no es ofrecida ni patrocinada por Sutton Bank.
