La guía definitiva para préstamos comerciales

Los préstamos para empresas son opciones de financiación esenciales para que pequeñas y grandes empresas puedan crecer, expandirse o incluso mantener sus operaciones.

Existen varios tipos de financiación y préstamos para pequeñas empresas:

• Préstamos Garantizados
• Préstamos sin garantía
• Préstamos a plazo
• Línea de crédito
• Préstamos para equipos
• Financiación de facturas
• Préstamos de la SBA

Comprender los tipos de préstamos para pequeñas empresas es importante para elegir la opción de financiación más adecuada a las necesidades específicas de una empresa. En esta sección, exploraremos los tipos más comunes de préstamos para pequeñas empresas utilizados, incluyendo préstamos garantizados, préstamos no garantizados, préstamos a plazo, líneas de crédito, préstamos para equipos, financiación de facturas y préstamos de la SBA.

Préstamos Garantizados

Los préstamos garantizados requieren una garantía para garantizar el préstamo, como propiedades, equipos o inventario. La garantía proporciona al prestamista seguridad en caso de que un prestatario no cumpla con el préstamo. Como resultado, los préstamos garantizados son menos riesgosos para los prestamistas y tienen tasas de interés competitivas en comparación con los préstamos no garantizados. Sin embargo, el prestatario corre el riesgo de perder su garantía si no paga el préstamo.

Los préstamos garantizados son ideales para empresas que necesitan un financiamiento significativo, como la compra de bienes raíces o equipos. También son adecuados para empresas que tienen un historial crediticio limitado o un puntaje crediticio bajo. El monto del préstamo y la tasa de interés dependen del valor de la garantía, la solvencia del prestatario y los términos y condiciones del prestamista.

Préstamos sin garantía

Los préstamos sin garantía no requieren garantía para garantizar el préstamo, lo que los hace más riesgosos para los prestamistas. Como resultado, este préstamo para pequeñas empresas tiene tasas de interés más altas que los préstamos garantizados. Sin embargo, son ideales para las empresas que no pueden proporcionar garantías o no quieren arriesgar sus activos.

Los préstamos sin garantía son adecuados para pequeñas empresas que necesitan financiamiento para necesidades comerciales a corto plazo, como capital de trabajo o inventario. También son préstamos a largo plazo adecuados para empresas con un historial crediticio establecido o un puntaje crediticio alto. El monto y la tasa de interés dependen de la solvencia, los ingresos y el historial de pagos del prestatario.

Préstamos a plazo

Los préstamos a plazo son un tipo de préstamo que proporciona una suma global de dinero que el prestatario debe pagar durante un período determinado. El plazo de amortización suele oscilar entre uno y diez años, dependiendo del importe del préstamo y de los términos y condiciones del prestamista. Los préstamos a plazo son buenos para las empresas que necesitan financiamiento para inversiones a largo plazo, como la compra de equipos o bienes raíces.

Los préstamos a plazo pueden ser garantizados o no garantizados, y las tasas de interés dependen del monto del préstamo solicitado, el período de pago y la solvencia del prestatario. El prestatario debe realizar pagos regulares, incluidos el capital y los intereses, hasta que el préstamo se pague por completo.

Líneas de crédito

Las líneas de crédito son un tipo de crédito renovable que permite a las empresas acceder a una cantidad de fondos preaprobada siempre que los necesiten. El prestatario solo paga intereses sobre la cantidad que utiliza, lo que hace que las líneas de crédito comerciales sean ideales para las necesidades de financiamiento a corto plazo. Las líneas de crédito pueden ser garantizadas o no garantizadas, y las tasas de interés dependen de la solvencia del prestatario y de los términos y condiciones del prestamista.

Las líneas de crédito son adecuadas para empresas que necesitan opciones de financiamiento flexibles, como cubrir brechas de flujo de efectivo o gastos inesperados. También son adecuados para empresas que tienen fluctuaciones estacionales en los ingresos o necesitan financiar proyectos a corto plazo.

Préstamos para equipos

Los préstamos para equipos son un tipo de préstamo garantizado que proporciona financiamiento para comprar equipos o maquinaria para una empresa. El equipo sirve como garantía para el préstamo, lo que hace que este préstamo para pequeñas empresas sea menos riesgoso para los prestamistas. Los préstamos para equipos suelen tener tasas de interés competitivas y períodos de pago más largos que otros tipos de préstamos garantizados.

Los préstamos para equipos son adecuados para empresas que necesitan comprar equipos o maquinaria costosos, como empresas de construcción o empresas de fabricación. El monto del préstamo y la tasa de interés dependen del valor del equipo, la solvencia del prestatario y los términos y condiciones del prestamista. Los préstamos para equipos también pueden requerir un pago inicial o un porcentaje del valor del equipo como depósito.

Los préstamos para equipos pueden ofrecer varios beneficios a las empresas, como mejorar la eficiencia, reducir el tiempo de inactividad y aumentar la productividad. Con la financiación de equipos, las empresas pueden adquirir la última tecnología y equipos sin necesidad de una gran inversión inicial.

Financiación de facturas

La financiación de facturas es un tipo de financiación a corto plazo que proporciona a las empresas un flujo de caja inmediato mediante el uso de facturas impagadas como garantía. El prestamista paga a la empresa un porcentaje del importe de la factura, que suele oscilar entre el 80% y el 90%, y cobra el pago al cliente cuando vence la factura. Una vez que el cliente paga la factura, el prestamista paga el monto restante a la empresa, menos los honorarios del prestamista.

La financiación de facturas es adecuada para empresas que tienen un gran volumen de facturas pendientes o clientes con un ciclo de pago más largo. La financiación de facturas puede ayudar a las empresas a mejorar su flujo de caja, cubrir los gastos a corto plazo y evitar la necesidad de una costosa financiación de deuda o capital.

Préstamos de la SBA

Los préstamos de la SBA son un tipo de programa de préstamos garantizado por el gobierno que proporciona financiamiento a pequeñas empresas. La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA, por sus siglas en inglés) garantiza una parte del monto del préstamo, lo que hace que sea menos riesgoso para los prestamistas proporcionar financiamiento a las pequeñas empresas. Los prestamistas de la SBA ofrecen tasas de interés más bajas, períodos de pago más largos y plazos flexibles en comparación con otros tipos de préstamos.

Los préstamos de la SBA son adecuados para empresas que necesitan financiamiento para inversiones a largo plazo, como la compra de bienes raíces o la expansión de sus operaciones. Los préstamos de la SBA también son adecuados para nuevas empresas o empresas con un historial crediticio limitado o un puntaje crediticio bajo. El monto del préstamo y la tasa de interés dependen del tamaño de la empresa, la industria, el desempeño financiero y los términos y condiciones del prestamista.

Uno de los factores más críticos que los prestamistas consideran al evaluar una solicitud de préstamo comercial es el puntaje crediticio y el historial crediticio del prestatario. Un puntaje de crédito es una representación numérica de la solvencia de un prestatario, basada en su historial crediticio anterior, relación deuda-ingreso y otros factores financieros. Un puntaje de crédito más alto indica un menor riesgo de incumplimiento y es más probable que se apruebe un préstamo.

Antes de solicitar un préstamo, es esencial revisar y comprender su puntaje de crédito e historial crediticio.

Puede trabajar para mejorar su puntaje de crédito pagando las facturas a tiempo, reduciendo la deuda y corrigiendo errores en su informe de crédito.

Tiempo en el negocio

Otro factor importante que los prestamistas tienen en cuenta a la hora de evaluar una solicitud de préstamo es el tiempo que el prestatario lleva en el negocio. Los prestamistas prefieren las empresas que han estado operando durante al menos un par de años, ya que tienen un historial comprobado de generación de ingresos y administración de sus finanzas. Por supuesto, algunos prestamistas pueden considerar negocios más nuevos si tienen un plan de negocios sólido y proyecciones financieras, por lo que no es una situación que lo sea todo.

Ingresos anuales y rentabilidad

Los prestamistas también tienen en cuenta los ingresos anuales y la rentabilidad de una empresa a la hora de considerar si proporcionan o no financiación. Las empresas con mayores ingresos y rentabilidad tienen más posibilidades de obtener un préstamo, ya que demuestran la capacidad de pagar el préstamo.

Los prestamistas también pueden evaluar la relación deuda-ingreso de una empresa, que es una medida de la cantidad de deuda en comparación con los ingresos. Una relación deuda-ingreso alta puede indicar un alto riesgo de impago, lo que podría dificultar la obtención de un préstamo.

Colateral

La garantía es un activo que un prestatario pignora como garantía de un préstamo. Los prestamistas pueden requerir garantías para reducir el riesgo de prestar a una empresa. La garantía puede ser en forma de propiedad, equipo, inventario o cuentas por cobrar.

El monto y el tipo de garantía requerida pueden depender del monto del préstamo y de la solvencia del prestatario. Es esencial comprender los términos y condiciones del contrato de préstamo y los riesgos asociados con la pignoración de garantías.

Plan de Negocios

Un plan de negocios es un documento escrito que describe los objetivos, estrategias y proyecciones financieras de una empresa. Los prestamistas pueden requerir un plan de negocios para evaluar la capacidad del prestatario para administrar sus finanzas y generar ingresos.

Un plan de negocios bien escrito puede aumentar las posibilidades de obtener un préstamo y demostrar la comprensión del prestatario de su propia idea de negocio y del mercado. Es esencial incluir proyecciones financieras realistas y un plan de pago en el plan de negocios.

Los beneficios de tener una cuenta bancaria separada para su negocio

Abrir una cuenta bancaria comercial es esencial para administrar las finanzas de su negocio de manera efectiva. Proporciona un espacio separado para administrar los fondos, las transacciones y los gastos de su empresa, lo que ayuda a mantener sus finanzas personales separadas de las finanzas de su negocio.

Algunos beneficios de tener una cuenta bancaria separada para su negocio incluyen:

Contabilidad más fácil: Una cuenta bancaria comercial ayuda a mantener sus transacciones comerciales separadas de las personales, lo que facilita la contabilidad. Esto significa que no tendrás que revisar las transacciones personales al preparar los estados financieros de tu empresa, las declaraciones de impuestos o solicitar un préstamo.

• Imagen profesional: Una cuenta bancaria comercial ayuda a construir una imagen profesional y credibilidad. Demuestra que te tomas en serio tu negocio y que estás comprometido a administrar tus finanzas de manera responsable.
• Procesamiento de pagos: Una cuenta bancaria comercial facilita el procesamiento de pagos de clientes y proveedores de pagos. Puede recibir pagos a través de cheques, transferencias electrónicas o pagos con tarjeta de crédito, lo que facilita la administración del flujo de efectivo.
• Acceso a servicios bancarios: Una cuenta bancaria comercial brinda acceso a una amplia gama de servicios, como tarjetas de crédito, líneas de crédito y préstamos, que pueden ayudarlo a administrar el flujo de efectivo, expandir su negocio y financiar el crecimiento.

Implicaciones legales y fiscales de la mezcla de fondos personales y comerciales

La mezcla de fondos personales y comerciales puede tener implicaciones legales y fiscales. Puede dar lugar a problemas legales si se demanda al propietario de un negocio, ya que los activos personales pueden estar en riesgo. Además, la combinación de fondos puede dificultar el seguimiento de los gastos comerciales a efectos fiscales, lo que puede dar lugar a declaraciones de impuestos y sanciones incorrectas.

Cómo una cuenta bancaria comercial puede ayudarlo a administrar sus finanzas y realizar un seguimiento del rendimiento de su negocio

Una cuenta bancaria comercial puede ayudarlo a administrar sus finanzas al proporcionar herramientas para realizar un seguimiento del flujo de efectivo, administrar los gastos y conciliar cuentas. También puede usar una cuenta bancaria comercial para crear un presupuesto, establecer objetivos financieros y monitorear el rendimiento de su negocio. Al realizar un seguimiento del rendimiento financiero de su empresa, puede tomar decisiones informadas, identificar áreas de mejora y planificar el crecimiento. Además, una cuenta bancaria para empresas proporciona acceso a estados financieros y registros de transacciones, que se pueden utilizar para solicitar préstamos, preparar declaraciones de impuestos y analizar tendencias financieras.

Si tu negocio necesita financiamiento, solicitar un préstamo comercial puede ser una forma efectiva de obtener los fondos necesarios. El proceso de solicitud de un préstamo puede parecer intimidante, pero comprender los pasos involucrados puede ayudar a que el proceso sea más sencillo. En esta sección, discutiremos los pasos para solicitar un préstamo comercial.

Paso 1: Reunir los documentos requeridos

El primer paso en el proceso de solicitud de préstamo es reunir los documentos requeridos. Por lo general, los prestamistas requieren documentos específicos para evaluar la salud financiera y la solvencia crediticia de su empresa. Estos documentos pueden incluir su plan de negocios, declaraciones de impuestos, estados financieros, estados de cuenta bancarios y documentos legales como licencias comerciales y contratos.

Antes de iniciar el proceso de solicitud, asegúrese de tener todos los documentos requeridos en orden. Esto ayudará a acelerar el proceso de solicitud y aumentará la probabilidad de aprobación.

Paso 2: Completar la solicitud de préstamo

Una vez que haya reunido todos los documentos necesarios, el siguiente paso es completar la solicitud de préstamo. Por lo general, la solicitud requerirá información sobre su negocio, incluida su estructura legal, industria e ingresos. Es posible que también deba proporcionar información personal, como su puntaje e historial crediticio.

Es esencial ser minucioso y preciso al completar la solicitud para aumentar la probabilidad de aprobación. Si tiene alguna pregunta o inquietud, no dude en ponerse en contacto con el prestamista para obtener una aclaración.

Paso 3: Esperando la aprobación

Después de completar la solicitud de préstamo, el siguiente paso es esperar la aprobación. El tiempo que tarda en aprobarse puede variar según el prestamista y el tipo de préstamo. Algunos prestamistas pueden tomar una decisión en unos pocos días, mientras que otros pueden tardar varias semanas.

Durante este período de espera, el prestamista puede solicitar documentación o aclaración adicional. Es muy importante estar disponible para responder con prontitud a cualquier solicitud para evitar retrasos en el proceso de aprobación.

Al reunir los documentos requeridos, completar la solicitud de préstamo con precisión y esperar la aprobación, puede aumentar la probabilidad de obtener el financiamiento que su empresa necesita.

Alternativas a los préstamos comerciales

Si bien un préstamo puede ser una excelente fuente de financiamiento para las pequeñas empresas, no siempre es la mejor opción. Dependiendo de las necesidades y circunstancias de su negocio, es posible que desee considerar opciones de financiamiento alternativas.

Subvenciones para empresas

Las subvenciones comerciales son una excelente alternativa a los préstamos comerciales para empresarios que no quieren incurrir en deudas. A diferencia de los préstamos, las subvenciones no necesitan ser reembolsadas. Las subvenciones empresariales suelen ser otorgadas por el gobierno, fundaciones privadas u organizaciones sin fines de lucro para apoyar actividades comerciales específicas, como la investigación y el desarrollo o la contratación de empleados.

El proceso de solicitud de subvenciones empresariales suele ser más riguroso que el de los préstamos, ya que la financiación es limitada y muy competitiva. Sin embargo, si su empresa cumple con los criterios de elegibilidad, una subvención puede proporcionar un impulso financiero significativo.

Financiación participativa

El crowdfunding es otra opción de financiación alternativa que se ha vuelto cada vez más popular en los últimos años. Con el crowdfunding, las empresas pueden recaudar fondos de un gran número de personas a través de plataformas en línea.

El crowdfunding puede ser una forma eficaz de obtener financiación con fines empresariales y, al mismo tiempo, crear una base de clientes y aumentar el conocimiento de la marca. Sin embargo, se requiere una cantidad significativa de esfuerzo y tiempo para crear una campaña de crowdfunding exitosa.

Inversionistas Ángeles y Capitalistas de Riesgo

Los inversores ángeles y los capitalistas de riesgo son personas o empresas que invierten en nuevas empresas y negocios en etapa inicial. Por lo general, proporcionan financiación a cambio de acciones en la empresa.

Si bien los inversores ángeles y los capitalistas de riesgo pueden proporcionar una financiación significativa, también esperan un alto rendimiento de su inversión. También pueden requerir una voz significativa en las operaciones y la toma de decisiones de la empresa.

Ahorros y Crédito Personal

También es posible utilizar ahorros y créditos personales. Esta opción es ideal para emprendedores que tienen una cantidad significativa de ahorros personales o un buen puntaje de crédito.

Usar ahorros y crédito personales puede ser una opción conveniente, ya que no se requiere un proceso de solicitud ni aprobación. Sin embargo, también conlleva riesgos, ya que el uso de fondos personales para financiar una empresa puede poner en riesgo los activos personales.

Obtener la aprobación de un préstamo comercial puede ser un proceso un poco desafiante, especialmente si eres propietario de una pequeña empresa. Sin embargo, hay varias cosas que puede hacer para aumentar sus posibilidades de aprobación. En esta sección, discutiremos algunos consejos para obtener la aprobación de un préstamo.

Mejore su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es uno de los factores más críticos que los prestamistas consideran al evaluar su solicitud de préstamo. Si su puntaje de crédito es bajo, es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación de un préstamo o que le ofrezcan una tasa de interés más alta

Construya relaciones comerciales sólidas

Tener relaciones comerciales sólidas también puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo. Es más probable que los prestamistas aprueben las solicitudes de préstamos de empresas con una buena reputación en su industria.

Construir relaciones comerciales sólidas, asistir a eventos de networking, unirse a asociaciones de la industria y participar en grupos empresariales locales.

Presentar un plan de negocios sólido

Tener un plan de negocios sólido es esencial a la hora de solicitar un préstamo comercial. Su plan de negocios debe describir los objetivos de su empresa, las proyecciones financieras y cómo planea usar los fondos del préstamo.

Un plan de negocios bien escrito puede demostrar a los prestamistas que usted tiene una comprensión clara de las necesidades financieras de su negocio y que puede pagar el préstamo.

Utilice una garantía si es posible

La garantía es algo de valor que usted promete como garantía del préstamo. Si no cumple con el pago del préstamo, el prestamista puede embargar la garantía para pagar la deuda.

El uso de una garantía puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo y también puede resultar en una tasa de interés más baja. Sin embargo, el uso de garantías también significa que está poniendo en riesgo los activos de su empresa.

Los préstamos comerciales pueden ser una herramienta útil para muchos tipos diferentes de negocios. En esta sección, discutiremos algunos de los mejores préstamos para pequeñas empresas y los tipos de empresas que pueden necesitar préstamos para respaldar sus operaciones.

Startups

Las startups son empresas recién formadas que a menudo necesitan capital para poner en marcha sus operaciones. Es posible que necesiten fondos para equipos, espacio de oficina, inventario y otros costos iniciales.

Los préstamos pueden ser una excelente fuente de financiación para las startups, permitiéndoles lanzar su negocio y empezar a generar ingresos.

Pequeñas empresas

Las pequeñas empresas son la columna vertebral de la economía, pero a menudo enfrentan desafíos financieros. Las pequeñas empresas pueden necesitar préstamos para cubrir los gastos operativos, comprar inventario o invertir en marketing y publicidad.

Estos préstamos pueden proporcionar a las pequeñas empresas la financiación que necesitan para mantenerse a flote y hacer crecer su negocio.

Negocios en crecimiento

Una empresa en crecimiento puede necesitar préstamos para financiar oportunidades de expansión o inversión. Es posible que necesiten contratar personal adicional, invertir en nuevos equipos o abrir una nueva ubicación.

Los préstamos comerciales pueden proporcionar a una empresa en crecimiento el capital que necesita para aprovechar estas oportunidades y continuar creciendo.

Sociedades de responsabilidad limitada

Las sociedades de responsabilidad limitada (LLC) son un tipo popular de estructura empresarial que ofrece protección de responsabilidad civil a los propietarios. Las LLC pueden necesitar préstamos para cubrir los costos iniciales, los gastos operativos o la expansión.

Los préstamos comerciales pueden ser una excelente fuente de financiamiento para las LLC, lo que les permite lograr sus objetivos comerciales mientras protegen sus activos personales.

Empresas que enfrentan gastos inesperados o emergencias

Los gastos inesperados o las emergencias pueden afectar a cualquier negocio en cualquier momento. Las empresas pueden necesitar préstamos para cubrir los costos de reparaciones inesperadas, honorarios legales u otros gastos que no están presupuestados.

Los préstamos comerciales pueden proporcionar a las empresas el capital que necesitan para manejar estos gastos inesperados y continuar operando sin interrupción.