Todas las empresas pasan por épocas de vacas flacas en las que parece que sale más dinero del que entra. Es entonces cuando hay que tomar decisiones difíciles sobre las facturas que hay que pagar ahora y las que pueden esperar. La nómina es un coste de explotación que no se puede retrasar.
Al fin y al cabo, sus empleados son el alma de sus operaciones, por lo que pagarles a tiempo es primordial para el crecimiento y el éxito de su empresa.
La mayor parte de la financiación de nóminas (también llamada financiación de nóminas o factoring de facturas) se realiza a través del factoring de facturas, aunque existen otros métodos para financiar las nóminas, como veremos a continuación. Sigue leyendo para entender mejor por qué una empresa necesita financiación de nóminas y descubrir las opciones de financiación que mejor se adaptan a las necesidades de tu empresa.
Más información sobre la financiación de nóminas
Utilizar la financiación de nóminas para financiar sus nóminas es relativamente sencillo. Mediante el método de factoraje de facturas, usted acuerda vender sus cuentas por cobrar a una empresa de factoraje de facturas, que suele comprarlas en dos plazos. Dependiendo de su sector, el primer pago, conocido como anticipo, incluye entre el 80% y el 90% del valor de la factura.
El dinero suele ingresarse en la cuenta bancaria de su empresa en el plazo de un día laborable. Su empresa recibe el segundo pago cuando el cliente abona la totalidad de la factura. Cuando esto ocurre, la empresa de financiación de nóminas se queda con su parte y reembolsa los fondos restantes.
Razones por las que una empresa necesitaría financiación de nóminas
Como hemos dicho, cuando se trata de gastos operativos, hacer frente a las nóminas debe ser su máxima prioridad. Muchas circunstancias desafortunadas pueden llevarle a buscar opciones inmediatas de financiación de nóminas:
- Una de las razones más comunes por las que una empresa puede necesitar financiación de nóminas se produce cuando los clientes tardan demasiado en pagar sus facturas y las cuentas por cobrar se resienten.
- Ocurre un imprevisto que le obliga a gastar grandes sumas de dinero.
- Los grandes e influyentes compradores te obligan a largos plazos de pago.
- Necesita suavizar el flujo de caja o aumentar los ingresos.
- Su empresa recibe nuevos pedidos y necesita ampliar su plantilla.
Otras formas de financiación de nóminas
Además del factoring de facturas, las empresas con pocos ingresos recurren a otros métodos de financiación de nóminas:
- Préstamos a corto plazo: Los préstamos a corto plazo pueden proporcionar dinero rápido; sin embargo, deben devolverse con relativa rapidez. Además, se le cobra inmediatamente por la suma global de dinero que recibe. Además, estos préstamos conllevan tipos de interés más altos y posibles comisiones de apertura. También es posible que le impongan una penalización por pago anticipado si intenta devolverlo antes de tiempo.
- Línea de crédito: Una línea de crédito es similar a una tarjeta de crédito. Los empresarios tienen acceso a financiación hasta un límite fijo de efectivo. Para una línea de crédito se suele exigir una revisión del historial crediticio y un crédito decente.
- Anticipo de efectivo para comerciantes: Un anticipo en efectivo para comerciantes (ATM) es una fuente de financiación alternativa que proporciona a su empresa dinero en efectivo a cambio de un porcentaje de los futuros recibos de tarjetas de crédito o débito. Para poder optar a él, su empresa debe cumplir un mínimo mensual de transacciones con tarjeta de crédito. Al igual que un préstamo, los MCA le proporcionan una cantidad global que debe pagar aunque no la utilice.
Revenued es la mejor opción para la financiación de nóminas
Por muy estable que se sienta su empresa en estos momentos, es probable que en algún momento se enfrente a algunos de estos retos. Las circunstancias adversas o inoportunas parecen golpearnos cuando nuestra empresa es más vulnerable. Sin embargo, ¿son las opciones de financiación de nóminas mencionadas anteriormente las mejores para su empresa en crecimiento?
Factorización de facturas
La financiación de nóminas a través del factoring de facturas está restringida a empresas basadas en facturas con clientes solventes. Una vez que sus facturas se venden a la empresa de factoring, se convierten en garantía, y la empresa de factoring se encarga de cobrar la deuda. Este método de financiación de nóminas puede provocar tensiones en las relaciones con los clientes.
Préstamos a corto plazo
Algunos préstamos a corto plazo están garantizados, lo que significa que el prestamista exige una garantía para proteger su riesgo de impago. Un préstamo para bienes de equipo es un ejemplo de financiación en la que los prestamistas le exigen que ponga en garantía el equipo recién comprado para asegurar la deuda. Utilizar este tipo de financiación para cubrir las nóminas puede ser arriesgado y puede no ser factible si tienes mal crédito.
Línea de crédito
Para poder optar a una línea de crédito para financiar su nómina, muchos prestamistas exigen un mínimo de 650 de puntuación de crédito personal. Los requisitos de ingresos también son considerablemente más altos, exigiendo 400.000 dólares al año en algunos casos.
En Revenued, entendemos los retos de dirigir una pequeña empresa. En muchos casos, no es posible tener una puntuación crediticia alta y unos ingresos altos y constantes. Esto pone las líneas de crédito fuera del alcance de muchos propietarios de negocios.
Adelantos en efectivo para comerciantes
Cuando usted utiliza un MCA para financiar su nómina, se le ingresa en su cuenta bancaria una cantidad fija a tanto alzado. Su tasa de factor, el multiplicador que dicta el coste del anticipo, se añade a todo el importe de la financiación, se utilice o no el dinero. El proveedor del MCA recibe una parte de los ingresos futuros de su empresa hasta que usted alcance el importe de reembolso acordado.
