Lo primero que debe hacer el propietario de una nueva empresa es abrir una cuenta bancaria. Una cuenta a nombre de la empresa separa las finanzas personales de las empresariales. También establece la legitimidad a los ojos de posibles clientes y acreedores.
La mayoría de la gente espera que los prestamistas examinen su historial crediticio durante el proceso de solicitud de un préstamo. Pero, ¿qué ocurre cuando se abre una cuenta corriente o de ahorro?
Puede abrir una cuenta bancaria comercial con mal crédito, aunque una mala puntuación puede limitar su acceso a funciones como la protección contra descubiertos o las líneas de crédito comerciales.
Separar el crédito empresarial del crédito personal
Al hablar de cómo afecta el historial crediticio a los tipos de cuentas comerciales, es fundamental entender primero la distinción entre crédito comercial y personal. Su nueva empresa no tiene historial crediticio propio. Por lo tanto, una solicitud de cuenta bancaria de empresa dará lugar a consultas sobre su historial financiero personal, sobre todo si opera como empresario individual.
A medida que construye su perfil crediticio empresarial, los banqueros empiezan a confiar menos en sus puntuaciones de consumidor y más en el historial de su empresa. Mantener separadas las cuentas bancarias y los informes de crédito significa que puede:
- Evite los informes negativos sobre su perfil crediticio personal.
- Preserve el aspecto de su puntuación empresarial y su calificación crediticia ante posibles prestamistas.
- Facilite su contabilidad o la de su contable a la hora de pagar los impuestos de su empresa.
- Protéjase de la responsabilidad personal.
- Proteja sus bienes personales.
- Mejore las oportunidades de financiación y crédito de su empresa.
Abrir una cuenta corriente comercial con mal crédito sigue siendo posible, y es un primer paso crucial para crear crédito a nombre de su empresa y separar sus finanzas personales de las comerciales. Le proporcionará una ubicación central para pagar sus facturas y gastos empresariales y le ayudará a racionalizar su contabilidad.
¿Qué buscan los banqueros?
Al solicitar la apertura de una cuenta bancaria comercial con un historial crediticio deficiente, los banqueros pueden revisar diversas fuentes de datos antes de tomar una decisión, incluido su historial bancario y su expediente de crédito.. Esto puede incluir los datos de su perfil ChexSystems y su historial de crédito.
ChexSystems y su historial bancario
ChexSystems es una agencia de información al consumidor que recopila datos de los bancos sobre la actividad de sus clientes. Su proceso es similar a la forma en que las agencias de crédito recopilan información de los acreedores. Sin embargo, en lugar de pagos atrasados y ratios de deuda a límite, ChexSystems informa sobre su historial de cheques sin fondos y comisiones por descubierto.
Si está buscando una cuenta bancaria comercial con mal crédito, tenga en cuenta que un informe negativo de ChexSystems podría dar lugar a una denegación, aunque algunos bancos no ofrecen cuentas corrientes comerciales con ChexSystems. En ese momento, podría solicitar una copia gratuita de su informe ChexSystems para ver los datos por sí mismo. Esto podría ayudar a aclarar el motivo de la denegación.
Si detecta información incorrecta en su informe, puede presentar una reclamación para que se eliminen esos datos. Una vez que haya resuelto los problemas pendientes o las deudas bancarias, podrá abrir una cuenta bancaria comercial.
Informes y puntuaciones de crédito
Los bancos y las cooperativas de crédito no suelen realizar consultas directas a las agencias de información crediticia cuando evalúan su solicitud de cuenta corriente. Sin embargo, es probable que realicen una consulta indirecta para comprobar sus puntuaciones de crédito empresarial y personal. Esto dará a su banquero una idea más clara de su situación financiera.
Una puntuación crediticia baja para abrir una cuenta bancaria puede no impedir la aprobación, pero sí puede afectar a su acceso a características premium como la protección contra sobregiros o las herramientas de crédito empresarial vinculadas. Por ejemplo, la protección contra descubiertos es un servicio estándar que le ayuda a esquivar las penalizaciones por fondos insuficientes (o a veces denominados NSF). Si el saldo de su cuenta es bajo, los déficits pueden cubrirse con una cuenta de ahorros o una línea de crédito bancaria.
Si la investigación del banco da como resultado que usted no es solvente, es posible que no pueda acogerse a la protección contra descubiertos ni a otras prestaciones crediticias.
La tarjeta de empresa Revenued y su cuenta bancaria empresarial
Aunque no necesita una puntuación perfecta, abrir una cuenta bancaria comercial con mal crédito puede ser más difícil, sobre todo si ChexSystems le ha marcado o le ha denegado una cuenta corriente comercial por mal crédito en el pasado. Si le preocupa que le denieguen una cuenta bancaria comercial, busque un banco o cooperativa de crédito que no utilice ChexSystems.
Una vez que su cuenta bancaria empresarial esté operativa, podrá optar a una gama más amplia de oportunidades de financiación. Entre ellas se incluye la tarjeta Revenued Business Card, que no es una tarjeta de crédito, sino una compra de derechos de cobro futuros que utiliza la financiación basada en los ingresos para proporcionar una tarjeta de débito prepagada a su empresa. A pesar de no ser una tarjeta de crédito, la Revenued Business Card puede utilizarse para compras en tiendas o en línea de forma similar a una tarjeta de crédito comercial.
Para poder optar a Revenued, una empresa debe tener al menos 20.000 $ de ventas mensuales, un saldo medio diario de 1.000 $ y un saldo negativo de no más de tres días al mes. Deben llevar al menos un año en activo y mantener una cuenta bancaria comercial independiente.
Revenued tiene en cuenta los ingresos de la empresa en lugar de factores más tradicionales como la puntuación de crédito personal o la puntuación de crédito empresarial para determinar la elegibilidad. Esto puede hacer que sea una excelente opción para los propietarios de negocios que tienen un historial de crédito empresarial limitado o una puntuación de crédito personal pobre o regular.
Aunque no hay comisiones de disposición o cargos por intereses con la Tarjeta Empresarial Revenued o la Línea Flex, Revenued cobra una tasa de factor que puede terminar siendo más cara que un préstamo bancario empresarial convencional. Es importante sopesar los pros y los contras a la hora de tomar cualquier decisión de financiación para su negocio y si su puntuación de crédito personal o el tiempo están en la parte superior de su lista de factores decisivos, entonces Revenued todavía puede ser una gran opción a considerar.
Obtenga más información hoy mismo enviando un correo electrónico a info@revenued.com o llamando al +1-877-662-3489 y compruebe si Revenued es adecuado para usted.
