Financiamiento para pequeñas empresas: una guía para emprendedores
Financiamiento para pequeñas empresas: una guía para emprendedores
¡Atención, propietarios de pequeñas empresas! ¿Está buscando formas eficaces de financiar su empresa en crecimiento? Navegar por el intrincado panorama de la financiación de pequeñas empresas puede resultar abrumador, sobre todo para los empresarios noveles. Pero no tema. Esta guía exhaustiva está aquí para desvelar la diversa gama de opciones de financiación disponibles para empresas como la suya. Profundizaremos en las características clave de cada tipo, asegurándonos de que tomes una decisión informada que se ajuste perfectamente a tus necesidades particulares. Ya se trate de préstamos para pequeñas empresas, prestamistas en línea, anticipos en efectivo para comerciantes o financiación basada en los ingresos, tenemos todo lo que necesitas. Descubramos la solución de financiación ideal para el éxito de su negocio.
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Tipos de financiación para empresas: Un panorama diverso
A la hora de obtener financiación para su pequeña empresa, tiene varias vías que explorar. Los principales tipos de financiación para empresas son:
- Préstamos para pequeñas empresas: Los préstamos para pequeñas empresas se encuentran entre las formas más tradicionales de financiación. Puede optar por préstamos de bancos tradicionales o préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Estos préstamos suelen ir acompañados de pagos de intereses fijos y un plan de amortización establecido a lo largo de un periodo concreto. La ventaja de estos préstamos es la estabilidad y previsibilidad que ofrecen.
Si su empresa necesita una suma global para cubrir diversos gastos, los préstamos para pequeñas empresas pueden ser una opción excelente. Tanto si necesita ampliar sus operaciones, comprar equipos o cubrir gastos cotidianos, estos préstamos pueden proporcionarle el capital necesario. Tenga en cuenta que el plazo de amortización de los préstamos para pequeñas empresas puede variar en función del importe y las condiciones del préstamo, y suele oscilar entre unos meses y varios años.
Los tipos de interés se determinan en función de factores como tu solvencia y las políticas del prestamista. Sin embargo, es esencial tener en cuenta el impacto de los pagos de intereses en las finanzas de tu empresa y elegir tipos que tu negocio pueda permitirse cómodamente. Una ventaja clave de los préstamos para pequeñas empresas es que no te obligan a ceder ningún control a los inversores, lo que garantiza que conservas la autonomía en la gestión de tu negocio.
- Prestamistas en línea: Los prestamistas en línea han surgido como una alternativa conveniente para las pequeñas empresas que buscan financiación. Pueden obtenerse préstamos y líneas de crédito alternativos para empresas a través de prestamistas en línea, que suelen tener plazos de financiación más rápidos y menos requisitos que los bancos tradicionales.
Para las empresas con necesidades de financiación urgentes o las que prefieren un proceso de solicitud y aprobación más rápido, los prestamistas en línea pueden ser una opción atractiva. Estos prestamistas ofrecen opciones de financiación flexibles que pueden utilizarse para diversas necesidades empresariales. Tanto si necesita capital para inventario, marketing o expansión comercial, los prestamistas en línea pueden proporcionarle los fondos rápidamente.
Los plazos de amortización de los préstamos en línea suelen ser flexibles, y los importes del préstamo pueden devolverse en un plazo que va de unos meses a un par de años. Aunque los tipos de interés pueden ser competitivos, pueden ser ligeramente más altos que los ofrecidos por los bancos tradicionales para empresas con perfiles crediticios más sólidos. Sin embargo, la ventaja es que no tendrá que ceder el control a los inversores, lo que le permitirá mantener la plena propiedad de su empresa.
- Anticipos de caja para comerciantes (ACM): Los Anticipos de Caja para Comerciantes (ACM) proporcionan una forma rápida de obtener efectivo por adelantado mediante la venta de una parte de las futuras ventas con tarjeta de crédito de su empresa. Suelen tener comisiones más elevadas que los préstamos tradicionales, pero pueden ser útiles para las empresas que tienen un flujo constante de ventas con tarjeta de crédito.
Si su empresa depende en gran medida de las ventas diarias con tarjeta de crédito y necesita liquidez inmediata, un anticipo de caja para comerciantes puede ser la solución adecuada. Los anticipos de caja ofrecen una suma global por adelantado, lo que puede ser beneficioso en períodos de escasez o cuando se afrontan gastos imprevistos. A diferencia de los préstamos tradicionales, los anticipos de caja para comerciantes no tienen tipos de interés. En su lugar, utilizan un factor para determinar la cantidad total a devolver, lo que los hace ideales para empresas con ingresos fluctuantes.
El reembolso está vinculado a las ventas diarias con tarjeta de crédito de la empresa, lo que proporciona flexibilidad en función del flujo de caja. Sin embargo, hay que tener muy en cuenta las comisiones más elevadas asociadas a los CRM, ya que pueden encarecer el coste total en comparación con los préstamos tradicionales. La ventaja es que los anticipos en efectivo para comerciantes no implican ceder el control a los inversores, lo que le permite mantener la plena propiedad y el control de su negocio.
- Financiación de facturas: La financiación de facturas es una opción para las empresas que quieren mantener la tesorería y reducir los tiempos de espera para los pagos de los clientes. Al vender sus facturas pendientes a un tercero con un descuento, las empresas pueden obtener efectivo inmediato para cubrir gastos.
La financiación de facturas es una solución práctica para las empresas que se enfrentan a problemas de tesorería debido a la lentitud de pago de sus clientes o a la acumulación de facturas impagadas. Esta opción de financiación proporciona un acceso rápido al efectivo, ayudando a las empresas a mantener sus operaciones y cubrir gastos mientras esperan a que los clientes paguen sus facturas pendientes. El coste de la financiación de facturas se basa en un porcentaje del importe de la factura, lo que la convierte en una opción más flexible para empresas con distintas necesidades de financiación.
A diferencia de los préstamos tradicionales, la financiación de facturas no requiere avales ni garantías personales, ya que las propias facturas actúan como garantía. Además, la financiación de facturas no implica ceder el control a los inversores, lo que garantiza que conservas la plena propiedad de tu negocio.
- Financiación de capital: La financiación de capital implica intercambiar una participación en la propiedad de su empresa por capital de inversores, normalmente en forma de inversiones ángeles o capital riesgo. Esta opción es adecuada para empresas con gran potencial de crecimiento, pero exige renunciar a parte del control de la empresa.
Si su empresa tiene un importante potencial de crecimiento pero necesita una financiación sustancial, la financiación mediante la emisión de acciones puede ser una opción atractiva. Al ofrecer a los inversores una participación en la propiedad de su empresa, puede reunir el capital necesario para expandirse y aprovechar nuevas oportunidades. Esta forma de financiación es habitual entre las empresas de nueva creación y las de gran crecimiento que necesitan más de lo que pueden ofrecer los préstamos tradicionales.
Tenga en cuenta que la financiación participativa implica compartir el control de su empresa con los inversores, y es posible que tenga que consultar con ellos las decisiones empresariales importantes. Sin embargo, la ventaja es que no tendrás que preocuparte por los pagos de intereses fijos, ya que los beneficios de los inversores están ligados al éxito de la empresa.
- Financiación basada en los ingresos: Para las empresas con ingresos mensuales elevados, la financiación basada en los ingresos le permite pedir prestada una suma de dinero y devolverla como porcentaje de sus ingresos futuros. Este tipo de financiación se ajusta al rendimiento de tu negocio, lo que la hace atractiva para determinadas empresas.
Si su empresa genera unos ingresos mensuales sólidos y constantes, la financiación basada en los ingresos puede ser una opción adecuada. Este modelo de financiación le permite tomar prestados fondos en función de los flujos de ingresos de su empresa y devolver el préstamo mediante un porcentaje de sus ingresos futuros. Dado que el reembolso está directamente vinculado al rendimiento de su empresa, proporciona flexibilidad durante los periodos de menores ingresos.
La financiación basada en los ingresos no requiere avales ni garantías personales, y no implica ceder el control a los inversores. Sin embargo, es esencial considerar detenidamente los tipos de interés y las comisiones asociadas a esta opción de financiación, ya que pueden variar en función del prestamista y del perfil de riesgo de tu empresa.
Préstamo para pequeñas empresas: Pros y contras
¿Cuál es el objetivo de la financiación?
Los préstamos para pequeñas empresas son versátiles y pueden utilizarse para diversos fines, como ampliar operaciones, adquirir equipos, utilizar capital ajeno o cubrir gastos cotidianos.
¿Cuánto tiempo tardaré en devolver el préstamo o anticipo?
El plazo de amortización de los préstamos para pequeñas empresas varía en función del importe y las condiciones del préstamo, y suele oscilar entre unos meses y varios años.
¿Qué tipo de pagos de intereses puede permitirse su empresa?
Los tipos de interés de los préstamos para pequeñas empresas pueden variar en función de factores como la solvencia y las políticas del prestamista. Es esencial tener en cuenta el impacto del pago de intereses en las finanzas de tu empresa.
¿Cuánto control está dispuesto a ceder a los inversores?
Los préstamos para pequeñas empresas no implican ceder el control a los inversores. En lugar de ello, usted sólo pide dinero prestado y debe devolver el importe del préstamo según lo acordado.
Los tipos de interés y las comisiones asociadas a la opción de financiación
Los tipos de interés de los préstamos para pequeñas empresas pueden oscilar entre relativamente bajos y altos, dependiendo del prestamista y de la solvencia del prestatario.
Los plazos de amortización y la flexibilidad
Los préstamos para pequeñas empresas suelen venir con plazos de amortización fijos, lo que puede ser tanto una ventaja como una limitación. Ofrece previsibilidad, pero puede carecer de flexibilidad.
Requisitos de garantía y garantías personales
Algunos préstamos para pequeñas empresas pueden exigir avales o garantías personales del propietario de la empresa. Esto añade seguridad para el prestamista, pero supone un riesgo para el prestatario.
El tiempo que se tarda en conseguir financiación
Obtener un préstamo para pequeñas empresas de las instituciones financieras tradicionales puede ser un proceso largo. Sin embargo, la espera puede merecer la pena para las empresas que necesitan una financiación sustancial.
Prestamista en línea: Pros y contras
¿Cuál es el objetivo de la financiación?
Los prestamistas en línea ofrecen flexibilidad a efectos de financiación, similar a la de los préstamos tradicionales para pequeñas empresas. Puede utilizar los fondos para diversas necesidades empresariales.
¿Cuánto tiempo tardaré en devolver el préstamo o anticipo?
Los plazos de amortización de los préstamos online pueden variar, pero suelen oscilar entre unos meses y un par de años.
¿Qué tipo de pagos de intereses puede permitirse su empresa?
Los tipos de interés de los préstamos en línea pueden ser competitivos, pero pueden ser más altos que los ofrecidos por los bancos tradicionales para las empresas con perfiles crediticios más sólidos.
¿Cuánto control está dispuesto a ceder a los inversores?
Los prestamistas en línea no exigen ceder el control a los inversores, lo que los convierte en una opción atractiva para los propietarios de pequeñas empresas que desean conservar su autonomía.
Los tipos de interés y las comisiones asociadas a la opción de financiación
Los prestamistas en línea pueden cobrar tipos de interés y comisiones en función de la evaluación del riesgo de la solvencia del prestatario.
Los plazos de amortización y la flexibilidad
Los prestamistas en línea suelen ofrecer plazos de amortización flexibles, lo que puede ser beneficioso para empresas con ciclos de tesorería variables.
Requisitos de garantía y garantías personales
Es posible que los prestamistas en línea no exijan avales ni garantías personales para préstamos de menor cuantía, pero depende del prestamista y de la solvencia del prestatario.
El tiempo que se tarda en conseguir financiación
Una de las ventajas significativas de los prestamistas en línea es la rapidez de la financiación, que a menudo proporciona acceso al capital en cuestión de días.
Anticipo de efectivo para comerciantes: Ventajas e inconvenientes
¿Cuál es el objetivo de la financiación?
Los Anticipos de Caja para Comercios son adecuados para empresas que necesitan liquidez inmediata, por ejemplo, durante periodos de escasez o cuando se enfrentan a gastos imprevistos.
¿Cuánto tiempo tardaré en devolver el préstamo o anticipo?
Los Anticipos de Caja para Comerciantes suelen reembolsarse mediante un porcentaje de las ventas diarias con tarjeta de crédito de la empresa, que puede variar en función de los ingresos de la empresa.
¿Qué tipo de pagos de intereses puede permitirse su empresa?
Los Anticipos de Caja para Comerciantes no tienen tipos de interés. En su lugar, utilizan una tasa factorial, que determina el importe total de devolución.
¿Cuánto control está dispuesto a ceder a los inversores?
Los anticipos de caja para comerciantes no implican ceder el control a los inversores, ya que no se trata de una opción de financiación basada en acciones.
Los tipos de interés y las comisiones asociadas a la opción de financiación
Los anticipos de caja para comerciantes tienen comisiones más elevadas que los préstamos tradicionales, lo que los hace más costosos a largo plazo.
Los plazos de amortización y la flexibilidad
El reembolso de los Anticipos de Caja para Comerciantes está vinculado a las ventas diarias con tarjeta de crédito de la empresa, lo que proporciona flexibilidad en función del flujo de caja.
Requisitos de garantía y garantías personales
Los anticipos de caja para comerciantes no están garantizados, lo que significa que no requieren avales ni garantías personales.
El tiempo que se tarda en conseguir financiación
Los Anticipos de Caja para Comerciantes son conocidos por su rápida aprobación y proceso de financiación, lo que los hace adecuados para empresas que necesitan capital urgentemente.
Financiación de facturas: Ventajas e inconvenientes
¿Cuál es el objetivo de la financiación?
La financiación de facturas es ideal para las empresas que tienen problemas de tesorería debido a la lentitud de pago de sus clientes o a la acumulación de facturas impagadas.
¿Cuánto tiempo tardaré en devolver el préstamo o anticipo?
El plazo de amortización de la financiación de facturas depende de la rapidez con que sus clientes paguen las facturas pendientes.
¿Qué tipo de pagos de intereses puede permitirse su empresa?
Las comisiones de financiación de facturas suelen basarse en un porcentaje del importe de la factura, por lo que el coste varía en función del proveedor de financiación.
¿Cuánto control está dispuesto a ceder a los inversores?
La financiación de facturas no implica ceder el control a los inversores, lo que la convierte en una opción viable para las empresas que desean mantener la plena propiedad.
Los tipos de interés y las comisiones asociadas a la opción de financiación
Las comisiones de la financiación de facturas pueden ser más elevadas que las de los préstamos tradicionales, pero ofrecen una solución práctica para gestionar los problemas de tesorería.
Los plazos de amortización y la flexibilidad
El reembolso de la financiación de facturas está directamente vinculado a los pagos de los clientes, lo que proporciona flexibilidad en función de la tesorería de la empresa.
Requisitos de garantía y garantías personales
La financiación de facturas no suele requerir avales ni garantías personales, ya que las propias facturas actúan como garantía.
El tiempo que se tarda en conseguir financiación
La financiación de facturas puede ser una alternativa más rápida a los préstamos tradicionales, lo que permite a las empresas acceder antes a los fondos para hacer frente a los desfases de tesorería.
Financiación basada en los ingresos: Pros y contras
¿Cuál es el objetivo de la financiación?
La financiación basada en los ingresos es adecuada para empresas con fuertes ingresos mensuales que necesitan capital circulante adicional para expansión o inversión.
¿Cuánto tiempo tardaré en devolver el préstamo o anticipo?
Las condiciones de reembolso de la financiación basada en los ingresos están vinculadas a un porcentaje de los ingresos futuros de la empresa, por lo que el plazo puede variar. Es importante tener en cuenta que la financiación basada en los ingresos es una compra de derechos de cobro futuros y no un préstamo, por lo que no se "reembolsa".
¿Qué tipo de pagos de intereses puede permitirse su empresa?
La financiación basada en los ingresos no tiene un tipo de interés. En su lugar, el prestamista toma un porcentaje de los ingresos futuros de la empresa en forma de tipo de factor.
¿Cuánto control está dispuesto a ceder a los inversores?
La financiación basada en los ingresos implica compartir una parte de los ingresos futuros con el proveedor, pero no implica renunciar a la propiedad del capital.
Los tipos de interés y las comisiones asociadas a la opción de financiación
La financiación basada en los ingresos puede tener tipos efectivos más altos, pero ajusta las obligaciones financieras de la empresa a sus resultados. Al tratarse de una compra de derechos de cobro futuros a un coste (tipo de factor) y un plazo (duración) fijos, técnicamente no existe un tipo de interés, sino un coste de capital asociado a este tipo de financiación.
Los plazos de amortización y la flexibilidad
El reembolso de la financiación basada en los ingresos está directamente vinculado a los ingresos de la empresa, lo que permite pagos flexibles basados en el flujo de caja.
Requisitos de garantía y garantías personales
La financiación basada en los ingresos no suele estar garantizada y no exige avales ni garantías personales.
El tiempo que se tarda en conseguir financiación
La obtención de financiación basada en los ingresos puede ser más rápida que las inversiones de capital tradicionales, proporcionando una fuente de capital relativamente rápida.
Financiación basada en los ingresos con la línea Revenued Flex
El financiamiento basado en los ingresos, como la Línea Flexible con Ingresos, funciona de manera diferente a los préstamos bancarios. Debido a que la Línea Flexible con Ingresos es una compra de cuentas por cobrar futuras y no un préstamo, basa la elegibilidad principalmente en los ingresos de la empresa en sí en lugar del puntaje de crédito personal del propietario de la empresa.
A diferencia de muchas otras opciones de financiación, como los préstamos para empresas, la Línea Flex Revenued no requiere una investigación de crédito dura, por lo que no hay una disminución temporal en la puntuación de crédito del propietario de la empresa. Además, en lugar de una cantidad fija de financiación de un préstamo empresarial, el límite de gasto de la Línea Flex aumenta en tiempo real a medida que aumentan los ingresos de una empresa, por lo que es una gran opción para las empresas que están experimentando un rápido crecimiento y necesitan acceso a más financiación para sus operaciones. Aunque la Línea Flexible de Revenued no conlleva comisiones ni intereses, Revenued cobra un tipo de interés que puede resultar más caro que un préstamo comercial convencional. Es importante sopesar los pros y los contras al tomar cualquier decisión de financiación para su negocio y si su puntuación de crédito personal o el tiempo están en la parte superior de su lista de factores decisivos, la Línea Flex Revenued todavía puede ser una gran opción a considerar.
Elegir la opción de financiación adecuada: Considere las necesidades de su empresa
Para elegir la opción de financiación más adecuada para su empresa, hágase las siguientes preguntas:
- ¿Cuál es el objetivo de la financiación?
- ¿Cuánto tiempo tardaré en devolver el préstamo o anticipo?
- ¿Qué tipo de pagos de intereses puede permitirse su empresa?
- ¿Cuánto control está dispuesto a ceder a los inversores?
- Los tipos de interés y las comisiones asociadas a la opción de financiación
- Los plazos de amortización y la flexibilidad
- Requisitos de garantía y garantías personales
- El tiempo que se tarda en conseguir financiación
Tenga en cuenta las necesidades específicas de su empresa, su situación financiera y sus planes de crecimiento a la hora de tomar una decisión.
Solicitar financiación empresarial: Prepárese
Una vez que haya determinado qué tipo de financiación es el más adecuado para su empresa, prepare los documentos necesarios, que suelen incluir:
- Plan de empresa
- Extractos bancarios y declaraciones fiscales
- Previsiones financieras
- Puntuación de crédito personal o perfil de crédito empresarial
Estos documentos ayudarán a los prestamistas a evaluar su solvencia y la viabilidad de su plan de negocio.
En conclusión, conseguir financiación para su pequeña empresa requiere una cuidadosa consideración de diversos factores, como el propósito de la financiación, los plazos de amortización, los pagos de intereses, el control y las comisiones. Si conoce los pros y los contras de las distintas opciones de financiación empresarial, podrá tomar una decisión informada que se adapte mejor a las necesidades de su negocio. Tanto si opta por un préstamo tradicional para pequeñas empresas, explora los prestamistas en línea, considera los anticipos en efectivo para comerciantes, utiliza la financiación de facturas u opta por la financiación basada en los ingresos, hay varios caminos para asegurar el capital que necesita para crecer y tener éxito. Recuerde evaluar la situación particular de su empresa y sus requisitos financieros, y esté preparado con los documentos necesarios cuando solicite financiación. Con la financiación adecuada, podrá impulsar su negocio y alcanzar sus objetivos empresariales.
Preguntas y respuestas
¿Cuáles son los 4 tipos de financiación?
Los cuatro tipos principales de financiación son:
- a) Financiación mediante deuda: Obtención de fondos tomando dinero prestado, que hay que devolver con intereses a lo largo del tiempo. Incluye opciones como los préstamos para pequeñas empresas, los prestamistas en línea, los anticipos en efectivo a comerciantes y la financiación de facturas.
- b) Financiación de capital: Obtención de capital mediante la venta de participaciones en la empresa a inversores, como ángeles inversores o inversores de capital riesgo.
- c) Financiación basada en los ingresos: La financiación basada en los ingresos es una inversión, no un préstamo. Se compra una parte de los futuros derechos de cobro de una empresa con un descuento a cambio de proporcionar capital circulante.
- d) Ahorros personales: Utilización de fondos o ahorros personales para financiar la empresa.
¿Cuáles son los tres principales tipos de financiación para las empresas?
Los tres principales tipos de financiación para las empresas son:
- a) Financiación mediante deuda: Consiste en pedir dinero prestado que hay que devolver a lo largo del tiempo, normalmente con intereses. Incluye opciones como los préstamos para pequeñas empresas, los prestamistas en línea, los anticipos en efectivo a comerciantes y la financiación de facturas.
- b) Financiación de capital: Obtención de capital mediante la venta de participaciones en la empresa a inversores, como ángeles inversores o inversores de capital riesgo.
- c) Financiación basada en los ingresos: La financiación basada en los ingresos es una inversión, no un préstamo. Se compra una parte de los futuros derechos de cobro de una empresa con un descuento a cambio de proporcionar capital circulante.
¿Cuáles son las 7 fuentes de financiación empresarial?
Las siete fuentes de financiación empresarial son:
- a) Préstamos para pequeñas empresas: Préstamos bancarios tradicionales y préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA).
- b) Prestamistas en línea: Préstamos alternativos para empresas y líneas de crédito para empresas obtenidos a través de prestamistas en línea.
- c) Anticipos de efectivo a comercios: Obtención de efectivo por adelantado mediante la venta de una parte de las ventas futuras con tarjeta de crédito.
- d) Financiación de facturas: Obtención de efectivo inmediato mediante la venta de facturas pendientes a un tercero financiación segura, con descuento.
- e) Financiación de capital: Intercambio de participación en la propiedad de la empresa por capital de inversores.
- f) Financiación basada en los ingresos: Compra de una parte de los créditos futuros de una empresa con un descuento a cambio de proporcionar capital circulante. Es una inversión, no un préstamo.
- g) Ahorros personales: Utilización de fondos o ahorros personales para financiar la empresa.
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