Como propietario de una pequeña empresa, es probable que utilizar una tarjeta de crédito comercial forme parte de su rutina. Estas tarjetas suelen ofrecer tipos de interés más bajos que las tarjetas para particulares, además de recompensas y ventajas específicas para empresas.
Dicho esto, es fácil hacer un mal uso de la tarjeta de visita cargando en ella gastos que deberían evitarse, desde gastos personales a honorarios de abogados o grandes compras que generan intereses y lastran las finanzas de la empresa. Muchos pasan por alto el coste a largo plazo de estos errores.
Utilice las tarjetas de crédito para empresas para impulsar su negocio
Las empresas existen para generar beneficios y rendimientos utilizando el capital disponible, incluido el crédito. Eso significa que su tarjeta debe reservarse para compras que añadan valor a su empresa.
He aquí algunos gastos que no cumplen ese objetivo y que, en cambio, podrían perjudicar a su empresa.
Compras personales
Aunque técnicamente sea legal cargar artículos personales a su tarjeta de empresa, es mejor evitarlo por completo. Las tentadoras recompensas y los límites más altos no merecen la pena. Hacerlo podría:
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Dañar la puntuación crediticia de su empresa
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Violar las condiciones de uso de su tarjeta
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Conflicto con las políticas internas de su empresa
Crear una definición clara de los gastos de la empresa y utilizar un sistema presupuestario organizado le ayudará. Recuerde también que si solicita un préstamo para una pequeña empresa, revisarán los extractos de su tarjeta de crédito. Los gastos personales mezclados con los gastos de la empresa pueden hacer saltar las alarmas y, potencialmente, costarle el préstamo.
Ley CARD
La Ley de Responsabilidad y Divulgación de las Tarjetas de Crédito (CARD) protege a los titulares de tarjetas personales con derechos del consumidor. Pero las tarjetas de crédito de empresa no están cubiertas por estas protecciones. Utilizar su tarjeta de empresa para gastos personales puede dejarle desprotegido.
Compras de alto valor
Los límites de crédito elevados pueden resultar atractivos cuando su empresa necesita capital rápidamente. Pero utilizar al máximo su tarjeta en una o dos compras importantes eleva su coeficiente de utilización del crédito, lo que perjudica su puntuación.
Utilización del crédito = Crédito utilizado ÷ Crédito disponible
Intente mantenerla por debajo del 30%, o incluso más baja si es posible.
Además, los tipos de interés de las tarjetas de crédito suelen ser más altos que los de los préstamos para pequeñas empresas o las líneas de crédito. Cargar con grandes saldos mes a mes genera tensiones financieras innecesarias. Si no puedes pagarlo inmediatamente, considera otra fuente de financiación.
Inversiones arriesgadas
Algunas empresas han empezado a utilizar tarjetas de crédito para inversiones en criptomoneda o apuestas, a pesar de que muchos emisores de tarjetas prohíben este tipo de transacciones. Dicho esto, algunas plataformas siguen aceptándolas.
¿El peligro? Si la inversión fracasa, su empresa tendrá que pagar la factura, además de elevadas comisiones e intereses. Es una forma rápida de erosionar el capital circulante y desestabilizar tus finanzas.
Tasas legales
Utilizar la tarjeta para servicios jurídicos rutinarios está bien, como registrar el nombre de una empresa o consultar a un abogado. Pero utilizarla para gastos de litigios o acuerdos envía un mensaje equivocado.
Puede sugerir que su empresa tiene dificultades o problemas legales, lo que podría preocupar a prestamistas, inversores o agencias de crédito. Intente negociar un plan de pagos con un asesor jurídico en lugar de recurrir a su tarjeta.
Gastos de nómina
La nómina suele ser el mayor gasto recurrente de una empresa. Cargarlo a su tarjeta de visita, incluso a través de un servicio de terceros, puede resultar:
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Comisiones de transacción elevadas (a menudo superiores al 2,5%)
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Cargos por intereses si no paga todo el saldo
Esto también indica a los de fuera que su flujo de caja puede ser inestable. Una opción mejor es un préstamo empresarial a corto plazo o una línea de crédito, especialmente de su banco local o cooperativa de crédito.
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