La cuenta corriente de su empresa es su centro de tesorería: el lugar donde se depositan los ingresos y se pagan los gastos.
Aunque técnicamente podría utilizar una cuenta corriente personal para su negocio, la diferencia entre las cuentas corrientes comerciales y las personales se hace evidente cuando se tienen en cuenta las características diseñadas específicamente para las necesidades de las empresas.
Por otro lado, las cuentas empresariales también conllevan comisiones más elevadas y más restricciones. Asegúrese de sopesar cuidadosamente las diferencias entre las cuentas corrientes empresariales y personales antes de elegir la que más le convenga.
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Similitudes entre las cuentas corrientes empresariales y personales
Si es usted empresario individual o dirige una empresa desde casa, puede parecer innecesario abrir una cuenta bancaria comercial formal. Esto se debe a que, en un nivel básico, hay poca diferencia entre la cuenta corriente y la cuenta corriente comercial para transacciones cotidianas como depósitos, retiros y pagos de facturas.
Con cualquiera de los dos tipos de cuenta, puede:
- Depositar fondos.
- Envíe pagos utilizando el pago de facturas en línea.
- Establece una protección contra descubiertos.
- Programe reintegros ACH periódicos.
- Utilice su tarjeta de débito para las compras.
- Realice transacciones y controle su cuenta a través de la banca en línea.
- Retirar efectivo.
- Girar cheques en papel.
Las cuentas corrientes para empresas tienen más restricciones
Aunque las funciones esenciales son similares, la diferencia entre las cuentas corrientes de empresa y las personales se hace evidente en aspectos como los límites de las transacciones, las comisiones y los requisitos de documentación. Por ejemplo, las cuentas corrientes para empresas suelen tener muchas restricciones, lo que conlleva costes más elevados y documentación adicional.
- Límite de transacciones gratuitas - A diferencia de las cuentas corrientes personales, las cuentas de empresa suelen limitar el número de transacciones gratuitas que puede realizar cada mes. Cuando alcances ese límite, es posible que te cobren una pequeña comisión por transacción.
- Comisiones de arqueo de caja: las cuentas de empresa suelen permitir el ingreso gratuito de una determinada cantidad de efectivo al mes; sin embargo, todo lo que supere esta cantidad conllevará una comisión de arqueo de caja.
- Comisiones mensuales de servicio - Aunque las cuentas corrientes personales gratuitas son habituales, la mayoría de las cuentas de empresa tienen una comisión mensual estándar de unos 10 $. Los bancos pueden eximirte de esta comisión si cumples los requisitos de saldo medio diario.
- Requisitos de saldo mínimo: los bancos y cooperativas de crédito suelen imponer estrictos requisitos de saldo mínimo diario o mensual para las cuentas corrientes de empresa. Si su saldo cae por debajo del límite, podrían cobrarle una comisión de servicio adicional.
- Más documentación - Para abrir una cuenta corriente de empresa, se requiere un número de identificación de empresa (EIN) en lugar de un número de la seguridad social. Al abrir la cuenta, es probable que su banco o cooperativa de crédito le solicite documentación adicional sobre la estructura y propiedad de su empresa.
¿Por qué elegir una cuenta corriente comercial?
Con costes añadidos y requisitos más estrictos, quizá se pregunte cuál es la diferencia entre una cuenta profesional y una cuenta personal, y si merece la pena. En la mayoría de los casos, la respuesta es sí. Las cuentas de empresa suelen tener características adicionales y protecciones inherentes cruciales para el éxito de su operación, entre otras:
Opciones de pago avanzadas
Las cuentas bancarias para empresas suelen ofrecer servicios comerciales, que permiten a los propietarios de pequeñas empresas aceptar pagos con tarjeta de crédito o débito de sus clientes.
Tarjetas de débito para empleados
Conceda acceso a los fondos de la cuenta corriente de la empresa emitiendo tarjetas de débito para los empleados. Los bancos también pueden permitir a los propietarios establecer límites de retirada para mantener el control de los gastos.
Simplificación fiscal
Una diferencia clave entre las cuentas bancarias de empresa y las personales es que simplifican la declaración de la renta al mantener separadas las finanzas personales de las de la empresa.
Aunque no es legalmente obligatorio para todas las pequeñas empresas, le ahorrará tiempo a usted y a su equipo de contabilidad a la hora de presentar los impuestos o en caso de auditoría. Con una cuenta combinada, puede que le resulte difícil examinar las transacciones para distinguir los gastos relacionados con la empresa de los que no lo están.
Profesionalidad y credibilidad
Lo que podría haber empezado como un hobby o un negocio secundario se ha convertido en una empresa en toda regla. Tener una cuenta corriente empresarial reforzará la apariencia de profesionalidad de su empresa. Sus clientes y socios se sentirán más inclinados a confiar en usted y a hacer negocios con usted, gracias a la legitimidad que aporta una cuenta bancaria comercial.
Protección de la responsabilidad civil
Abrir una cuenta corriente de empresa frente a una cuenta corriente normal ayuda a separar legalmente los activos de la empresa de los bienes personales, lo que ofrece una protección fundamental frente a la responsabilidad civil. Dar este pequeño paso ahora podría proteger sus activos, ganados con tanto esfuerzo, frente a futuros litigios.
Si alguien consigue demandar a su empresa, sus abogados pueden ir tras sus activos empresariales para liquidar la demanda. Si carece de una separación adecuada entre las finanzas personales y las de la empresa, también podrían ir a por su casa y otros bienes personales.
Mejores oportunidades de financiación
Los prestamistas reconocerán la separación formal de las finanzas que supone una cuenta bancaria empresarial frente a una cuenta personal, lo que aumentará su credibilidad para obtener préstamos y líneas de crédito. Le verán como un candidato de calidad para un préstamo o línea de crédito empresarial.
Además, si tiene la cuenta corriente de su empresa en el banco donde solicita la financiación, esa relación establecida puede aumentar aún más las probabilidades de que le aprueben el préstamo.
