Cómo Construir Crédito Comercial con Mal Crédito Personal: Su Guía Definitiva para el Éxito Financiero

¿Tiene mal crédito personal pero aún así quiere establecer un negocio de éxito? Entonces este artículo es para usted. En el competitivo entorno empresarial de hoy en día, es crucial tener una base crediticia sólida. Incluso si le preocupa cómo obtener una tarjeta de crédito empresarial con mal crédito personal, hay pasos realistas que pueden conducir a la aprobación y al éxito a largo plazo. Sin embargo, es absolutamente posible separar ambas cosas y, con la estrategia adecuada, alcanzar el éxito financiero.

En esta completa guía, exploraremos varias estrategias para crear crédito empresarial a pesar de una baja puntuación de crédito personal.

Comprender la importancia del crédito empresarial

Un crédito empresarial excelente es un componente crítico para el éxito de los propietarios de pequeñas empresas, ya que influye significativamente en su capacidad para prosperar y crecer en el competitivo mercado. El crédito empresarial se refiere a la solvencia y reputación financiera de una empresa, y tener un perfil crediticio sólido puede abrir las puertas a diversas oportunidades que son esenciales para el éxito sostenido.

Una de las principales razones por las que el crédito empresarial estelar es crucial es su impacto directo en el acceso a la financiación. Tanto si una pequeña empresa necesita capital circulante, préstamos de expansión o inversión, los prestamistas e inversores se basan en gran medida en las puntuaciones de crédito para evaluar el riesgo asociado al préstamo de dinero. Un historial crediticio sólido indica a las instituciones financieras que su empresa es fiable y capaz de gestionar sus deudas, lo que aumenta la probabilidad de obtener préstamos en condiciones favorables y a tipos de interés más bajos.

Un crédito empresarial sólido también mejora la credibilidad de una empresa a los ojos de proveedores y vendedores. Establecer un historial de pagos sólido con los proveedores y liquidar las facturas a tiempo no sólo fomenta mejores relaciones comerciales, sino que también permite a las pequeñas empresas negociar mejores condiciones, como periodos de crédito ampliados o descuentos. Esto, a su vez, mejora la gestión del flujo de caja y libera recursos para otras operaciones críticas de la empresa.

Además, el crédito empresarial puede influir a la hora de conseguir pólizas de seguro favorables para la empresa. Los proveedores de seguros suelen evaluar la solvencia crediticia a la hora de determinar las primas, y una puntuación crediticia más alta puede dar lugar a costes de seguro más bajos, lo que ayuda a proteger los activos y las inversiones de la empresa.

Está claro que un buen crédito empresarial es esencial para el éxito de los propietarios de pequeñas empresas debido a sus implicaciones de largo alcance. Abre puertas a recursos financieros, fomenta relaciones comerciales más sólidas, atrae inversores y ayuda a gestionar el riesgo de forma eficaz.

¿Afecta el crédito personal al crédito empresarial?

Sí, sobre todo al principio. Para muchas nuevas LLC o empresas unipersonales, los prestamistas examinarán su crédito personal a la hora de decidir si le conceden crédito. Esto significa que un mal crédito personal puede dificultar la obtención de tarjetas de crédito o préstamos comerciales tradicionales. Sin embargo, todavía es posible crear crédito empresarial con un crédito personal malo utilizando prestamistas especializados, tarjetas garantizadas y tarjetas de crédito empresariales que no se basan en el crédito personal.

Identificar los factores que afectan a la solvencia de las empresas

Para crear un crédito empresarial, es esencial comprender los factores que afectan a su solvencia. Estos factores suelen incluir:

Historial de pagos

El historial de pagos tiene un profundo impacto en el crédito empresarial. Refleja la capacidad de una empresa para cumplir sus obligaciones financieras y reembolsar sus deudas puntualmente. La puntualidad en los pagos, ya sea a proveedores o a través de la tarjeta de crédito de la empresa, influye positivamente en la puntuación crediticia de la empresa, demostrando fiabilidad a acreedores e inversores. Un historial de pagos sólido puede dar lugar a tipos de interés más bajos y mejores condiciones de préstamo, lo que facilita a las empresas el acceso a la financiación cuando la necesitan. 

Por el contrario, los retrasos en los pagos o los impagos pueden dañar la puntuación crediticia, aumentando los costes de los préstamos y limitando las oportunidades. Mantener un historial de pagos constante y puntual es crucial para construir un crédito empresarial que beneficie a su organización. Una excelente puntuación de crédito empresarial fomenta la confianza entre proveedores, prestamistas y otras partes interesadas.

Utilización del crédito

La utilización del crédito es un factor crítico que influye en la puntuación crediticia de su empresa. Se refiere a la relación entre los saldos de crédito pendientes de una empresa y su límite de crédito disponible. Una elevada utilización del crédito puede indicar tensiones financieras y un mayor riesgo para los acreedores, lo que repercute negativamente en la puntuación crediticia de la empresa. 

Mantener una baja utilización del crédito demuestra una gestión financiera responsable, lo que puede conducir a una mejor calificación crediticia y a condiciones de préstamo más favorables. Las empresas deben esforzarse por mantener la utilización del crédito por debajo de los niveles recomendados, normalmente en torno al 30%, para mejorar su solvencia y acceder a mejores opciones de financiación, garantizando la estabilidad y el crecimiento a largo plazo.

Duración del historial crediticio

La duración del historial crediticio de una empresa influye significativamente en su puntuación crediticia. Un historial crediticio más largo proporciona más datos a los acreedores para evaluar el comportamiento financiero de la empresa y sus pautas de reembolso. Un historial crediticio bien establecido, con un registro de préstamos responsables y pagos puntuales, mejora la puntuación crediticia de la empresa, infundiendo confianza en prestamistas e inversores. 

Por otro lado, un historial crediticio corto puede considerarse más arriesgado, lo que conlleva tipos de interés más altos y opciones de financiación limitadas. Por lo tanto, mantener un historial crediticio positivo a lo largo del tiempo es esencial para que las pequeñas empresas generen confianza y credibilidad, aumentando sus posibilidades de conseguir oportunidades financieras favorables.

Tamaño de la empresa e ingresos

El tamaño y los ingresos de la empresa desempeñan un papel fundamental a la hora de determinar la puntuación crediticia de una empresa. Las empresas más grandes y con mayores ingresos suelen tener un perfil crediticio más sólido, ya que demuestran estabilidad y solidez financiera. Esto puede traducirse en una puntuación crediticia más alta, lo que facilita el acceso a condiciones de financiación favorables.

Las empresas más pequeñas con menos ingresos pueden tener opciones de crédito limitadas y enfrentarse a tipos de interés más altos debido al riesgo percibido, y puede resultar más difícil obtener crédito empresarial. Pero los pagos puntuales y una gestión financiera responsable pueden seguir influyendo positivamente en el crédito de las empresas más pequeñas, aunque sus límites de crédito y su capacidad de endeudamiento pueden verse influidos por su tamaño y su nivel de ingresos.

Riesgos del sector

El riesgo del sector es un factor importante que influye en el crédito a las empresas. Los prestamistas y las agencias de crédito evalúan el riesgo asociado a un sector específico a la hora de valorar la solvencia de una empresa. Los sectores con niveles de riesgo más elevados, como las empresas de nueva creación, las tecnológicas o las que experimentan volatilidad económica, pueden tener dificultades para obtener créditos o conseguir condiciones favorables. 

Por otra parte, las empresas de sectores estables y de bajo riesgo tienen más probabilidades de recibir mejores calificaciones crediticias y acceder a más opciones de financiación. Demostrar una sólida situación financiera y unas estrategias eficaces de gestión del riesgo puede ayudar a mitigar los riesgos específicos del sector y mejorar el perfil crediticio general de una empresa, aumentando su capacidad para obtener financiación y prosperar en el mercado.

Separar las finanzas personales de las empresariales

Mantener separadas sus finanzas personales y las de su empresa es fundamental a la hora de aprender cómo establecer un crédito empresarial con un mal crédito personal. Es un paso fundamental que protege sus activos y mejora el perfil crediticio de su empresa. Separar estas finanzas no es sólo un principio financiero fundamental, sino también un paso crítico, en la construcción de un perfil de crédito sólido para una empresa.

La separación entre las finanzas personales y las de la empresa ayuda a mantener unos registros precisos y organizados. Esta distinción garantiza que los estados financieros y las transacciones sean claros, lo que facilita a los prestamistas y las agencias de crédito la evaluación de la solvencia de la empresa. Mezclar fondos puede llevar a confusión y dificultar la capacidad de ofrecer un historial financiero transparente, lo que podría afectar negativamente a la puntuación crediticia de la empresa.

Separar las finanzas también protege sus activos personales de las responsabilidades empresariales. En caso de dificultades financieras o problemas legales para la empresa, una separación clara garantiza que los activos personales, como la vivienda o los ahorros, queden protegidos de posibles acreedores.

Al mantener separadas las finanzas personales de las empresariales, demostrará responsabilidad financiera y profesionalidad. Esto transmite un claro compromiso con el éxito de la empresa, ganándose la confianza de proveedores, prestamistas y socios potenciales. Como resultado, es más probable que acceda a condiciones de préstamo favorables, mayores límites de crédito y mejores tipos de interés, fomentando un ciclo positivo de crecimiento.

Establecer una cuenta bancaria separada para la empresa

Crear una cuenta bancaria específica para la empresa, separada de la cuenta bancaria personal, es esencial para los propietarios de pequeñas empresas. Garantiza una visibilidad financiera clara, simplificando la contabilidad y los informes fiscales. Una cuenta separada ayuda a mantener registros precisos de las transacciones de la empresa, lo que facilita el control del flujo de caja y el seguimiento de los gastos. 

También demuestra profesionalidad y responsabilidad financiera a prestamistas, inversores y proveedores, fomentando la confianza y la credibilidad. En caso de auditorías o problemas legales, tener una cuenta diferenciada protege los activos personales de las responsabilidades empresariales. 

Obtener una tarjeta de crédito empresarial

Los propietarios de pequeñas empresas deben comparar las tarjetas de crédito comerciales con las personales y obtener una tarjeta de crédito comercial independiente de su tarjeta personal. Una tarjeta de crédito comercial exclusiva permite un seguimiento claro de los gastos de la empresa, lo que simplifica la contabilidad y la declaración de impuestos. También crea un historial crediticio distinto para la empresa, lo que mejora su solvencia y su potencial para obtener financiación en el futuro. 

Además, tener una tarjeta de crédito empresarial separada protege las puntuaciones de crédito personales de los riesgos relacionados con la empresa. Con recompensas y ventajas adaptadas a las necesidades de la empresa, estas tarjetas ofrecen beneficios adicionales, como herramientas de gestión de gastos y límites de crédito más elevados, lo que aporta flexibilidad financiera y favorece el crecimiento de la empresa.

Constituir su empresa y obtener un número de identificación fiscal (EIN)

Constituir su empresa y obtener un Número de Identificación Fiscal (EIN) son pasos vitales para los propietarios de pequeñas empresas que buscan legitimidad y organización financiera. La constitución de una sociedad crea una entidad jurídica independiente que protege los activos personales de las responsabilidades empresariales y ofrece ventajas fiscales. También mejora la credibilidad ante clientes, proveedores e inversores.

Por su parte, el EIN sirve como identificador único de la empresa, necesario para la declaración de impuestos, la contratación de empleados, la apertura de cuentas bancarias y la solicitud de créditos empresariales. Ambos procesos son cruciales para establecer una base sólida, proteger los activos personales y posicionar la empresa para el crecimiento y el éxito.

Registro en agencias de crédito empresarial

Registrarse en las agencias de crédito empresarial es crucial para crear crédito empresarial, ya que ayuda a establecer una reputación financiera creíble. Estas agencias recopilan y mantienen información crediticia sobre las empresas, proporcionando a los prestamistas y acreedores una visión completa de la solvencia de una empresa.

Al registrarse, las pequeñas empresas se aseguran de que su historial crediticio se comunique con exactitud y sea accesible a posibles acreedores, lo que puede dar lugar a mejores oportunidades de financiación y condiciones favorables. La actualización periódica de la información de la empresa con las agencias de crédito demuestra responsabilidad financiera y aumenta las posibilidades de la empresa de obtener préstamos y líneas de crédito, lo que en última instancia contribuye a su crecimiento y éxito a largo plazo.

Utilizar programas de creación de crédito empresarial

Los programas de creación de crédito empresarial están diseñados para ayudar a las empresas a establecer y mejorar sus perfiles crediticios. A menudo proporcionan acceso a tarjetas de crédito garantizadas para empresas, líneas de crédito comerciales e informes a las principales agencias de crédito empresarial. Al participar en un programa de creación de crédito de buena reputación, puede construir una base crediticia sólida para su empresa.

Industrias de bajo riesgo para el crédito empresarial

Si está intentando obtener crédito rápidamente, su sector es importante. Los prestamistas suelen considerar más favorablemente los sectores de bajo riesgo para el crédito empresarial, como los servicios profesionales, la consultoría, la contabilidad y los proveedores de servicios B2B. Estas empresas suelen tener ingresos estables e índices de morosidad más bajos, lo que las convierte en candidatas ideales para las tarjetas de crédito para empresas con crédito justo u opciones de financiación alternativas.

Estrategias para crear un crédito empresarial a pesar de un mal crédito personal

¿Siente que no sabe cómo crear un crédito empresarial porque su crédito personal no es muy bueno? La buena noticia es que hay medidas que puede tomar para fortalecer su crédito comercial, incluso si su crédito personal no es el ideal.

Establecer un plan de negocio sólido y proyecciones financieras

Establecer un plan de negocio sólido y proyecciones financieras es crucial para reforzar el crédito empresarial. Los prestamistas y acreedores suelen revisar estos documentos para evaluar la viabilidad y solvencia de la empresa. Un plan de empresa bien elaborado muestra una visión, una misión y una estrategia claras, lo que infunde confianza a posibles inversores y prestamistas.

Las proyecciones financieras demuestran la capacidad de la empresa para generar ingresos, gestionar gastos y reembolsar deudas, lo que indica responsabilidad financiera. Un plan de empresa completo y unas proyecciones financieras realistas pueden aumentar la credibilidad de la empresa, haciéndola más atractiva para los acreedores, lo que conduce a mejores condiciones de financiación y, en última instancia, mejora el perfil crediticio de la empresa y sus oportunidades de crecimiento.

Solicitar tarjetas de crédito garantizadas para empresas

Crear crédito empresarial solicitando tarjetas de crédito garantizadas es una estrategia eficaz para las pequeñas empresas. Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito en efectivo como garantía, lo que las hace accesibles a empresas con un historial crediticio limitado o inexistente. Si desea establecer un crédito comercial con un historial mínimo, ésta puede ser una herramienta útil.

El uso responsable de las tarjetas de crédito garantizadas, como efectuar los pagos puntualmente y mantener una baja utilización del crédito, ayuda a establecer un historial crediticio positivo. A medida que la empresa demuestra un comportamiento crediticio fiable, puede optar a productos de crédito sin garantía y mejorar su puntuación crediticia. Las tarjetas de crédito garantizadas para empresas ofrecen una vía valiosa para que las empresas creen crédito, aumenten su solvencia y accedan a mejores oportunidades de financiación en el futuro.

Crear un historial de pagos positivo con las líneas comerciales

Crear un historial de pagos positivo con líneas comerciales puede aumentar significativamente la puntuación crediticia de una empresa. Las líneas comerciales son cuentas de crédito con proveedores o vendedores que comunican los datos de pago a las agencias de crédito empresarial. Los pagos puntuales y el uso responsable del crédito con estas líneas comerciales demuestran fiabilidad y disciplina financiera, lo que repercute positivamente en la solvencia de la empresa. 

Un historial de pagos estable y positivo puede dar lugar a puntuaciones crediticias más altas con el tiempo, haciendo que la empresa resulte más atractiva para prestamistas e inversores. Establecer un crédito empresarial con una puntuación alta que demuestre responsabilidad fiscal mejora la capacidad de la empresa para acceder a mejores opciones de financiación, tipos de interés más bajos y mejores condiciones crediticias, lo que en última instancia favorece su crecimiento y éxito.

Solicitud de financiación basada en los ingresos

Solicitar una financiación basada en los ingresos como la de Revenued puede ser beneficioso para las empresas que buscan mejorar su puntuación de crédito. A diferencia de la financiación de la deuda tradicional, la financiación basada en los ingresos no requiere garantías ni calendarios de amortización fijos. En su lugar, los reembolsos están vinculados a los ingresos de la empresa, por lo que es más accesible para las empresas con flujos de efectivo variables. 

En lugar de determinar la elegibilidad basándose en la puntuación de crédito personal del propietario de un negocio, Revenued ofrece una tarjeta de crédito empresarial para mal crédito personal fijándose principalmente en los ingresos del propio negocio. Compramos una parte de sus cuentas por cobrar futuras con un descuento a cambio de proporcionarle capital circulante cuando lo necesite rápidamente.

La realización sistemática de pagos basados en los ingresos demuestra disciplina financiera, lo que puede repercutir positivamente en la puntuación crediticia de la empresa. A medida que la empresa crece y genera más ingresos, el éxito de la financiación basada en los ingresos puede conducir a una mejora de la solvencia, lo que permite a la empresa acceder a la financiación tradicional en mejores condiciones y fortalecer aún más su perfil crediticio.

Aunque la tarjeta empresarial Revenued no es una tarjeta de crédito, sino una compra de derechos de cobro futuros, notifica puntualmente los pagos a las agencias de crédito empresarial y puede utilizarse para establecer o construir un perfil de crédito empresarial SBFE existente. Muchas personas son conscientes de sus puntuaciones de crédito personales, pero las puntuaciones de crédito empresarial son cada vez más útiles para acceder a mejores tasas, ampliar las opciones de financiación disponibles y mejorar la credibilidad de una empresa ante futuras oportunidades de inversión.

Obtenga más información sobre Revenued llamando al +1-877-662-3489 o enviando un correo electrónico a info@revenued.com hoy mismo.

Reparar y reconstruir el crédito personal

Reparar y reconstruir el crédito personal puede beneficiar significativamente el fortalecimiento de su puntuación de crédito empresarial. Muchos propietarios de pequeñas empresas dependen inicialmente del crédito personal para obtener financiación o préstamos para sus negocios. Al mejorar la puntuación de crédito personal, pueden acceder a condiciones y tipos de interés más favorables en tarjetas de crédito y préstamos personales, reduciendo el estrés financiero personal. 

Esto, a su vez, permite a los propietarios gestionar mejor sus finanzas personales, liberando recursos para invertir en la empresa. Un historial crediticio personal positivo también refleja responsabilidad financiera, fomentando la confianza entre prestamistas y proveedores, lo que puede repercutir positivamente en la solvencia de la empresa y en las oportunidades de obtener créditos empresariales en el futuro.

Supervisión de los informes y puntuaciones de crédito de las empresas

Supervisar regularmente la puntuación crediticia de su empresa es una práctica fundamental para los propietarios de pequeñas empresas. Mantenerse al día con su informe de crédito empresarial es crucial, ya que proporciona información muy valiosa sobre la salud financiera y la solvencia de su empresa. He aquí por qué es tan importante:

• Detección precoz de errores

Su informe de crédito empresarial no es inmune a errores o inexactitudes, que podrían afectar negativamente a la solvencia de la empresa. La supervisión periódica permite a los propietarios detectar y rectificar rápidamente cualquier error, garantizando una representación exacta de la solvencia de la empresa ante posibles prestamistas e inversores. Asegúrese de ponerse en contacto con su oficina de crédito empresarial para corregir cualquier posible error.

• Prevención del fraude

La supervisión de los informes de crédito de las empresas ayuda a detectar indicios de posibles fraudes o actividades no autorizadas. Si alguien intenta abrir cuentas fraudulentas utilizando la identidad de la empresa, la detección precoz puede evitar daños mayores y proteger la reputación financiera de la empresa.

• Identificar áreas de mejora

Mediante el seguimiento de la puntuación crediticia de la empresa, los propietarios pueden identificar las áreas que necesitan mejoras. Ya sea reduciendo la utilización del crédito, efectuando pagos puntuales o abordando las deudas pendientes, el seguimiento permite a los propietarios de empresas tomar medidas proactivas para mejorar su perfil crediticio.

• Acceso a mejores opciones de financiación

Mantener un historial crediticio positivo abre las puertas a mejores opciones de financiación con tipos de interés más bajos y condiciones favorables. Un seguimiento periódico garantiza que la empresa mantenga una puntuación crediticia saneada, lo que aumenta sus posibilidades de obtener financiación cuando la necesite.

• Poder de negociación

Las empresas con una buena puntuación crediticia tienen más poder de negociación con proveedores y prestamistas. El seguimiento de los informes de crédito permite a los empresarios mantenerse informados sobre su situación crediticia y aprovechar ese conocimiento en las negociaciones para obtener mejores condiciones.

• Toma de decisiones

Los informes de crédito empresarial proporcionan datos esenciales para tomar decisiones con conocimiento de causa. Ya se trate de asociaciones, fusiones o adquisiciones, disponer de información crediticia actualizada permite a los propietarios evaluar los riesgos potenciales y tomar decisiones estratégicas que se ajusten a los objetivos financieros de la empresa.

• Cumplimiento y diligencia debida

En algunos sectores, los requisitos reglamentarios exigen normas de crédito específicas. La supervisión periódica a través de una agencia de calificación crediticia garantiza que la empresa cumple estas normas y evita posibles sanciones o restricciones.

Mantener una conducta crediticia responsable para el éxito empresarial

Mantener un comportamiento crediticio responsable es crucial para lograr el éxito empresarial. Una gestión financiera coherente y prudente es esencial para establecer un historial crediticio positivo y mejorar la solvencia de la empresa. Esto, a su vez, desbloquea numerosos beneficios para la empresa. 

Con un comportamiento crediticio responsable, incluso quienes obtienen créditos empresariales con mal crédito personal tienen más probabilidades de acceder al capital de prestamistas e inversores, ya que es señal de fiabilidad y disciplina financiera. Además, conduce a mejores condiciones de préstamo, como tipos de interés más bajos y plazos de amortización más largos, lo que reduce las cargas financieras y mejora la gestión del flujo de caja. 

Los pagos puntuales a proveedores y vendedores fomentan la confianza, la credibilidad y unas relaciones comerciales más sólidas. Un perfil crediticio positivo también sirve de palanca en las negociaciones, reforzando la posición de la empresa en el mercado. Además, un comportamiento crediticio responsable protege los activos personales de las responsabilidades de la empresa al mantener una clara separación entre las finanzas personales y las de la empresa.

Mediante el mantenimiento proactivo de estas prácticas, las empresas pueden asegurarse mejores oportunidades de financiación, respaldar sus planes de expansión y garantizar su estabilidad y éxito a largo plazo en un entorno empresarial competitivo.

Preguntas y respuestas

¿Cuál es la forma más rápida de obtener un crédito empresarial para una SRL?

La forma más rápida de conseguir un buen crédito empresarial para una LLC es dar varios pasos estratégicos:

• Obtener un EIN

Solicite un Número de Identificación Empresarial (EIN) al IRS. Este identificador único es esencial para crear crédito empresarial.

• Abrir una cuenta bancaria de empresa

Abra una cuenta bancaria separada para mantener separadas las finanzas personales de las empresariales.

• Registrarse en agencias de crédito para empresas

Registre la LLC en las principales agencias de crédito empresarial, como Dun & Bradstreet, Experian y Equifax, para empezar a crear un perfil crediticio.

• Crédito seguro para proveedores

Asóciese con vendedores o proveedores que comuniquen el historial de pagos a las agencias de crédito, ya que esto puede establecer rápidamente un historial crediticio positivo.

• Solicitar una tarjeta de crédito para empresas

Obtenga una tarjeta de crédito empresarial y utilícela de forma responsable, pagando puntualmente y manteniendo baja la utilización del crédito.

• Micropréstamos o líneas de crédito

Explore los micropréstamos o las líneas de crédito diseñadas específicamente para que las pequeñas empresas creen crédito rápidamente.

• Pagar las facturas a tiempo

Pague puntualmente todas las facturas, préstamos y tarjetas de crédito para establecer un historial de pagos sólido.

• Supervisar los informes de crédito

Supervisar periódicamente los informes crediticios de las empresas para garantizar su exactitud e identificar áreas susceptibles de mejora.

Siguiendo estos pasos, el propietario de una empresa puede acelerar el proceso de establecer un buen crédito comercial para su LLC y aumentar sus posibilidades de acceder a financiación y mejores condiciones en el futuro. Recuerde que la creación de crédito es un proceso gradual, y las prácticas financieras responsables son cruciales para el éxito a largo plazo.

¿Con qué puntuación de crédito empieza una LLC?

Una LLC no tiene una puntuación de crédito estándar o fija cuando se constituye por primera vez. A diferencia de los particulares, que comienzan con una puntuación de crédito personal, la solvencia de una LLC no se establece inicialmente. La propia LLC se considera una entidad jurídica independiente de sus propietarios y, por tanto, no hereda ningún historial crediticio preexistente de sus miembros.

Para crear un buen crédito comercial para una LLC, la organización debe solicitar crédito, abrir cuentas comerciales y realizar transacciones financieras que se comuniquen a las agencias de crédito comercial. A medida que la LLC realice negocios y mantenga un historial de pagos positivo, empezará a acumular datos crediticios y, con el tiempo, se generará una puntuación de crédito empresarial basada en sus actividades financieras.

Las puntuaciones de crédito de las empresas suelen oscilar entre 0 y 100 o entre 0 y 300; las distintas agencias de informes de crédito de empresas pueden utilizar sistemas diferentes. Las puntuaciones se calculan en función de varios factores, como el historial de pagos, la utilización del crédito, la antigüedad del historial crediticio, los registros públicos, etc.

¿De cuánto tiempo dispone para crear un crédito empresarial?

El proceso de creación de un buen crédito empresarial es continuo y no existe un plazo específico en el que deba completarse. A diferencia de las puntuaciones de crédito personales, que suelen establecerse en función del historial crediticio de un individuo a lo largo del tiempo, el crédito empresarial se crea a medida que la empresa realiza transacciones financieras y mantiene relaciones crediticias.

Se necesita tiempo para construir el crédito empresarial, ya que las agencias de informes de crédito empresarial necesitan datos suficientes para calcular una puntuación de crédito fiable. Por lo general, pueden pasar entre seis meses y un año de actividad crediticia constante antes de que se genere la puntuación crediticia de una empresa y empiece a reflejar con precisión su solvencia.