Abrir y dirigir una pequeña empresa es arriesgado incluso en las mejores circunstancias. Casi una de cada dos nuevas empresas cierra sus puertas definitivamente en sus primeros cinco años, y la pandemia de COVID-19 ha generado nuevos obstáculos para las empresas en dificultades.
Según una encuesta realizada en octubre de 2020 por Small Business for America's Future (SBAF), el 28% de los propietarios de pequeñas empresas han contemplado la posibilidad de cerrar definitivamente el negocio a causa de la COVID-19. Otro 19% se enfrenta a una posible quiebra debido a la pandemia. Otro 19% se enfrenta a una posible quiebra debido a la pandemia.
La quiebra no siempre es una mala noticia. Puede ser una oportunidad para reestructurar la empresa y saldar deudas para volver a ponerse en pie; sin embargo, también conlleva consecuencias a corto y largo plazo.
Si su empresa es una de los millones que se enfrentan a la insolvencia en estos tiempos de incertidumbre, debe considerar detenidamente qué ocurre si su empresa quiebra. Siga leyendo para saber más.
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Tipos de quiebra
Los efectos que sufra su empresa dependerán en gran medida del tipo de quiebra que presente. Hay tres capítulos distintos de quiebra en el Título 11 del código federal. Cada capítulo tiene sus propias normas sobre el tipo de empresa que puede acogerse a él y las medidas que deben adoptarse tras la aprobación de la petición.
Capítulo 7
La quiebra del Capítulo 7 es una vía de liquidación para las empresas que no tienen intención de seguir funcionando. Para estas empresas, la reestructuración no es un objetivo razonable.
Las entidades con más probabilidades de optar por el Capítulo 7 son las que:
- Falta de activos.
- Están abrumados por las deudas.
- Se gestionan como empresas unipersonales. Aunque no es tan común, las sociedades anónimas y las sociedades colectivas también pueden acogerse al Capítulo 7 de la Ley de Quiebras.
Las operaciones se detienen en cuanto el tribunal aprueba la quiebra, y el proceso termina con la disolución y el cierre de la empresa.
El tribunal nombra a un fideicomisario que se hace cargo de los activos para pagar a los acreedores. Una vez completado este proceso, los propietarios de empresas unipersonales quedan "liberados" de las deudas restantes. Sin embargo, los propietarios de sociedades y corporaciones pueden ser responsables de las obligaciones impagadas. En otras palabras, los acreedores aún pueden ir tras los bienes personales para cubrir las deudas.
Sin embargo, no todos los recursos de protección del Capítulo 7 se aprueban. Por ejemplo, si el propietario ha pasado por la quiebra en los ocho años anteriores o aporta demasiados ingresos personales o empresariales para pasar la prueba de medios, el tribunal denegará la solicitud.(La comprobación de medios es una investigación financiera para evitar que las empresas con demasiados ingresos jueguen con el sistema, intencionadamente o no).
Capítulo XI
La quiebra del Capítulo 11 es una forma de que las empresas en dificultades sigan en activo mediante la reorganización de la deuda. Puede ofrecer la oportunidad de empezar de cero, aunque es un proceso más complicado, largo y costoso que otras opciones de quiebra.
Empresas con más probabilidades de acogerse al Capítulo 11:
- Suelen ser grandes empresas, pero los particulares y las sociedades también pueden optar a ellas.
- Tener unos ingresos estables pero una gran carga de deudas.
- Poseer activos que no desean liquidar.
Una vez presentada la solicitud, la empresa dispone de cuatro a dieciocho meses para proponer un plan de reorganización que explique cómo llevará a cabo sus operaciones y cómo espera saldar sus deudas. Durante este tiempo, los acreedores no pueden reclamar a la empresa lo que se les debe, y a menudo se permite a la empresa funcionar con normalidad.
El plan de reorganización puede incluir peticiones para reducir el saldo de la deuda garantizada hasta igualar el valor actual del activo colateral o para negociar con los acreedores tipos de interés y otras condiciones más favorables.
Capítulo 13
El Capítulo 13 es una reorganización concursal destinada a particulares y no a empresas. Por ello, no todas las entidades pueden acogerse a él.
Empresas que podrían solicitar la quiebra en virtud del Capítulo 13:
- Son empresas unipersonales: las finanzas del empresario y las de la empresa están vinculadas, y la empresa no es una entidad independiente. Las sociedades anónimas y las LLC no son elegibles.
- Planifique la reorganización y conserve los activos en lugar de liquidarlos para pagar la deuda.
- Tener un nivel de endeudamiento lo suficientemente bajo y unos ingresos lo suficientemente altos como para devolver estas deudas en un plazo de tres a cinco años.
Las personas que se acojan al Capítulo 13 deben completar el asesoramiento crediticio antes de solicitarlo al tribunal. El tribunal nombrará a un administrador para ayudar a crear el plan de reorganización, que, al igual que un plan del Capítulo 11, puede incluir solicitudes de modificaciones de la deuda para hacer el pago más manejable.
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Trampas de la quiebra
Aunque la quiebra puede ayudar a su empresa a mantenerse a flote en tiempos difíciles o aliviar una deuda aplastante, también tiene importantes ramificaciones negativas. Entre ellas se incluyen:
- Reducción de la empresa: es posible que su empresa tenga que reducir su tamaño, cerrar o vender activos para hacer frente a las deudas pendientes.
- Pérdida de bienes personales - En algunas situaciones, también podría perder bienes personales para satisfacer a los acreedores de la empresa.
- Perjudicar su reputación - La quiebra será información pública y podría afectar a su reputación.
- Restricciones de viaje - Durante el proceso de quiebra, podría tener restricciones sobre dónde puede viajar.
- Crédito dañado - El crédito de su empresa se verá dañado por la quiebra. Si ha dado una garantía personal por deudas pendientes de la empresa, su crédito también podría verse afectado. Esto puede dificultar la obtención de financiación en el futuro, ya que la quiebra permanece en su informe crediticio entre siete y diez años.
¿Qué ocurre después de la quiebra?
Si su puntuación FICO se ha visto afectada por quiebras anteriores, sus opciones de financiación pueden verse limitadas. Los bancos dan mucha importancia a las puntuaciones de crédito a la hora de revisar las solicitudes de préstamo. Una quiebra puede dejarle fuera de la carrera por una tarjeta de crédito o una línea de crédito para empresas.
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