Los 13 mejores bancos con aplicaciones móviles para tu negocio

Con la gran variedad de necesidades bancarias de las pequeñas empresas, especialmente a la hora de elegir la aplicación de banca empresarial o la banca móvil para pequeñas empresas adecuadas , puede resultar difícil encontrar una solución financiera única. Como propietario de una pequeña empresa, usted quiere ser capaz de hacer la mejor elección en la búsqueda de un socio bancario para ayudar a su empresa a crecer. Hemos recopilado las características y desventajas de las cuentas de los 13 principales bancos para pequeñas empresas y sus aplicaciones móviles para ayudarle a encontrar la más adecuada para su empresa.

¿Necesita un buen crédito para abrir una cuenta bancaria de empresa?

Capital One

Desde herramientas de gestión empresarial y una aplicación móvil de alto nivel hasta el programa Spark Business IQ de marca registrada, Capital One tiene mucho que ofrecer. También ofrecen servicios flexibles de procesamiento de pagos y facturación electrónica, planes de beneficios de jubilación y recompensas ilimitadas con la tarjeta de crédito Spark Business para tu beneficio. Aquí tienes la primicia sobre sus servicios bancarios.

Cuenta corriente Spark Business Basic

• Transacciones mensuales ilimitadas
• Depósitos gratuitos en efectivo de hasta 5.000
• Acceso a cuenta en línea y cuenta corriente móvil
• Protección gratuita contra descubiertos con una cuenta vinculada

Cuenta corriente Spark Business Basic

• Para empresas con grandes volúmenes de transacciones y saldos en cuenta
• Incluye todas las funciones de la comprobación básica
• Depósitos ilimitados y gratuitos
• Fondos nacionales transferidos sin comisiones
• Acceso al día siguiente a los fondos depositados
• Servicio de escáner remoto de cheques ProDeposit

Otro punto fuerte de Capital One Business Banking es su innovadora presencia móvil, que la convierte en una de las mejores aplicaciones de banca móvil disponibles para propietarios de pequeñas empresas. Con un diseño UX intuitivo y personalizable, no es de extrañar que su aplicación bancaria recibiera el premio J.D. Power a la "mayor satisfacción del cliente entre las aplicaciones de banca móvil" por segundo año consecutivo en 2018.

Inconvenientes: No es el banco de su barrio

Aunque su página web y su aplicación móvil están bien diseñadas y son fáciles de usar, un gran inconveniente de Capital One es la limitada disponibilidad de sucursales físicas. Además, sus cuentas corrientes tienen tipos de interés muy bajos o nulos y, a veces, elevadas comisiones por descubierto. Con una presencia móvil y un servicio de atención al cliente excepcionales, es una gran opción para las empresas tecnológicas que no buscan una cuenta corriente con intereses.

Veredicto: 4 de 5 estrellas

CitiBank

Con una reputación de apoyo a las pequeñas empresas en todo el mundo, CitiBank ofrece la comodidad de un toque de banca personal con fácil acceso a cuentas móviles y en línea. CitiBank ofrece servicios bancarios a pequeñas y grandes empresas por igual. Aquí están sus cuatro mejores cuentas de cheques de negocios.

Cuenta corriente simplificada CitiBusiness

• 15 $ de cuota mensual
• 250 transacciones mensuales gratuitas
• 5.000 $ de saldo mínimo

Cuenta corriente CitiBusiness

• 22 $ de cuota mensual
• Transacciones mensuales gratuitas ilimitadas
• Sin saldo mínimo (No se puede renunciar a la comisión de mantenimiento)

Cuenta de Cheques CitiBusiness

• Cuota mensual de 22 a 33 dólares
• 25 transacciones mensuales gratuitas
• 10.000 $ de saldo mínimo

Cuenta corriente flexible CitiBusiness

• Cuota mensual de 22 a 33 dólares
• 500 transacciones mensuales gratuitas
• 10.000 $ de saldo mínimo

Inconvenientes: tasas incómodas

Como la mayoría de las grandes entidades bancarias, CitiBank tiene una serie de comisiones inconvenientes que pueden acumularse con el tiempo. En general, CitiBank es uno de los bancos más respetuosos con las pequeñas empresas. A pesar de sus frecuentes comisiones, la flexibilidad de sus servicios bancarios y su aplicación móvil altamente valorada lo convierten en una gran opción para empresas de cualquier tamaño.

Veredicto: 5 de 5 estrellas

Banco Axos

Con los servicios financieros digitales que proporcionan acceso a su cuenta, la fiabilidad es clave. Axos Bank es el banco digital más antiguo de EE.UU. y sin duda puede ofrecer la atención al cliente y la facilidad de la banca por Internet que buscan los empresarios expertos en tecnología. Axos Bank ofrece tres opciones principales de cuenta corriente para una experiencia bancaria empresarial personalizada. Estas son algunas de las características de estas tres cuentas.

Cuenta corriente comercial básica

• Para empresas con necesidades sencillas de cheques
• Sin mínimo diario
• Sin cuotas mensuales
• Depósito mínimo de 1000 $ para abrir una cuenta
• Banca electrónica y pago de facturas
• Hasta 60 ingresos a distancia mensuales gratuitos

Cuenta de cheques Business Interest

• Para las empresas que buscan un lugar donde almacenar mayores reservas de efectivo en cuentas que devengan intereses.
• Mínimo diario de 5.000
• Cuota mensual de 10
• Depósito mínimo de 100 $ para abrir una cuenta
• Banca electrónica y pago de facturas
• Hasta 60 ingresos a distancia mensuales gratuitos

Cuenta corriente comercial analizada

• Para empresas que necesitan opciones de cheques flexibles con servicios de gestión de tesorería
• Sin mínimo diario
• Cuota mensual de 15
• Depósito mínimo de 100 $ para abrir una cuenta
• Banca electrónica y pago de facturas
• Hasta 60 ingresos a distancia mensuales gratuitos

Cada una de estas cuentas ofrece reembolsos ilimitados de comisiones de cajeros automáticos nacionales y protección contra transferencias en descubierto con una cuenta vinculada. Además de estos servicios bancarios personalizables, Axos ofrece soluciones específicas para el sector público y las organizaciones sin ánimo de lucro, así como una aplicación móvil para ayudarle a controlar sus finanzas desde cualquier lugar.

Inconvenientes: Fallo del móvil

Como entidad de banca online, cabría esperar que la aplicación móvil de Axos Bank fuera puntera, pero se queda bastante corta en lo que a experiencia de usuario se refiere. Las transferencias y los ingresos móviles tardan hasta cinco días laborables, y los fallos de funcionamiento hacen que el acceso a la cuenta sea poco fiable.

Veredicto: 3 de 5 estrellas

Banco Santander

Con sede predominante en una pequeña región del noreste de EE.UU., el Banco Santander es uno de los mayores bancos del mundo. Con servicios de intercambio y comercio internacional, es un gran competidor para las empresas con intereses internacionales. También ofrecen recursos para ayudar a su empresa a crecer, incluido su programa Business First y tres opciones principales de cuenta corriente para empresas.

Cuenta corriente comercial básica

• Lo mejor para pequeñas empresas con pocas transacciones mensuales.
• Cuota mensual de 7,50
• Saldo diario de 1.500
• 50 transacciones gratuitas al mes

Cuenta corriente empresarial

• Opción de cuenta corriente estándar para pequeñas empresas con transacciones moderadas
• 15 $ de cuota mensual
• Saldo diario de 5.000
• 300 transacciones gratuitas al mes

Cuenta de Cheques Negocios Plus

• Grandes empresas con transacciones y saldos mensuales elevados.
• Cuota mensual de 50 dólares
• Saldo diario de 40.000
• 750 transacciones gratuitas al mes

Con tipos de cambio competitivos y servicios de comercio internacional ofrecidos a través de un Portal de Comercio en línea, Santander Bank se dedica a ayudar a su empresa a crecer tanto en el extranjero como en el país. Los tres tipos de cuenta diferentes y los diversos recursos empresariales son testimonio de que Santander está aquí para ayudarle a triunfar.

Inconvenientes: Experiencia con la aplicación de banca de empresas

En la era digital, el acceso sobre la marcha a la información financiera es más importante que nunca. Aunque Santander Bank ofrece acceso a cuentas en línea, la aplicación de banca empresarial de Santander recibe sistemáticamente bajas calificaciones de los usuarios, aunque sigue siendo compatible con los principales servicios de banca móvil para pequeñas empresas. Sin embargo, el Banco Santander cubre un nicho específico en los servicios bancarios y es una buena opción para las grandes empresas que buscan una asociación bancaria internacionalmente amigable.

Veredicto: 3 de 5 estrellas

Banco SunTrust

Cuando se trata de confiar en su institución financiera, algunas empresas se sienten más cómodas con los grandes bancos minoristas que con la miríada de opciones bancarias exclusivamente en línea. Con opciones flexibles disponibles para tipos de empresas muy variados, SunTrust Bank ofrece más transparencia con las comisiones y las opciones de atención al cliente, así como una gran variedad de oportunidades de premios a la fidelidad. Estas son las tres principales opciones de cuenta corriente para empresas.

Cuenta corriente simple para empresas

• Perfecto para autónomos y empresas de nueva creación
• Sin saldo mínimo
• 50 transacciones mensuales gratuitas
• 2.000 $ de procesamiento de efectivo incluidos
• Cuota mensual de mantenimiento de 5 $ - exenta con 5 o más transacciones mensuales
• Exención de las comisiones de los 12 primeros extractos

Cuenta corriente comercial principal

• Saldo mínimo diario requerido de 1.000
• 150 transacciones mensuales gratuitas
• 5.000 dólares de procesamiento de efectivo incluidos
• 15 $ de cuota mensual de mantenimiento
• Exención de las comisiones de los 2 primeros extractos

Cuenta corriente Business Advantage Plus

• Saldo mínimo diario requerido de 20.000 $.
• 500 transacciones mensuales gratuitas
• 10.000 dólares de procesamiento de efectivo incluidos
• 25 $ de cuota mensual de mantenimiento
• Exención de las comisiones de los 2 primeros extractos

En el mundo de los detalles de cuenta finamente impresos, SunTrust Bank ofrece una transparencia única con el acceso a sus cuentas y sus ciclos de comisiones. Esto supone una gran diferencia para las empresas más pequeñas que dependen de un flujo de efectivo limitado que no necesita ser constantemente atracado con altas comisiones.

Inconvenientes: Rendimiento desfavorable de la aplicación empresarial

Mientras que SunTrust Bank tiene una aplicación de banca personal con muy buenas críticas, la aplicación de banca empresarial independiente recibe constantemente bajas calificaciones de los usuarios debido a su falta de fiabilidad, diseño UX confuso y falta de depósito móvil. Esta es una mejor opción para las empresas que prefieren la banca de la vieja escuela y tienen su sede cerca de sucursales físicas.

Veredicto: 2 de 5 estrellas

Banco M&T

Con una amplia variedad de cuentas corrientes para empresas entre las que elegir, M&T Bank ofrece soluciones bancarias flexibles y personalizadas que incluyen acceso online y móvil, así como tarjetas de débito personalizables. Las necesidades específicas de cada sector pueden satisfacerse a través de cuentas a medida, desde nuevas empresas hasta organizaciones sin ánimo de lucro. Estas son las tres cuentas corrientes comerciales más comunes.

Cheques sencillos para empresas

• Ideal para nuevas empresas o pequeñas empresas de nueva creación con menos transacciones mensuales.
• Saldo mínimo de 2.500
• 100 transacciones mensuales gratuitas
• Depósitos mensuales gratuitos de 5.000

Cuenta corriente comercial a medida

• Lo mejor para pequeñas empresas que necesitan opciones de cheques ampliables
• Saldo mínimo de 10.000
• 500 transacciones mensuales gratuitas
• Depósitos mensuales gratuitos de 20.000

Cuenta corriente BizFlex

• Lo mejor para las medianas empresas que necesitan una mayor gestión mensual de la tesorería
• Saldo mínimo de 50.000
• 1000 transacciones mensuales gratuitas
• 50.000 $ de depósito mensual gratuito
• Servicios de gestión de tesorería

M&T también ofrece una amplia gama de recursos de gestión de tesorería, beneficios para empleados e inversiones que ayudan a su empresa a seguir siendo competitiva. Un gestor de relaciones especializado puede ayudarle a poner su experiencia bancaria al servicio de su empresa.

Inconvenientes: Ubicaciones limitadas

Con un número limitado de sucursales físicas y cajeros automáticos dentro de la red, M&T Bank puede ser una opción bancaria difícil para las empresas de fuera del noreste de Estados Unidos. Sin embargo, su flexibilidad de cuentas la dedicación de gestores de relaciones cualificados sitúan a este banco en la lista de los que hay que considerar de cerca.

Veredicto: 3 de 5 estrellas

Key Bank

Key Bank, una de las mayores empresas de servicios financieros del país, tiene su sede en Cleveland (Ohio). Este galardonado banco es una buena opción a tener en cuenta si su empresa tiene su sede en el área de cobertura del banco en las zonas del norte de cada costa y prioriza la diversidad en el lugar de trabajo. Éstas son sus opciones básicas de cuenta corriente.

Cuenta corriente comercial básica

• Ideal para pequeñas empresas o nuevas empresas con saldos mensuales bajos
• 5 $ de cuota mensual
• Saldo mínimo de 1.000 $ o saldo combinado de 10.000 $.

Cuenta de cheques Business Interest

• Lo mejor para las empresas que necesitan intereses sobre sus saldos de caja
• 15 $ de cuota mensual
• Saldo mínimo de 5.000 $ o saldo combinado de 15.000 $.

Cuenta de cheques Business Reward

• Ideal para grandes empresas con saldos de cuenta elevados y constantes
• 25 $ de cuota mensual
• Saldo mínimo de 7.500 $ o saldo combinado de 20.000 $.

Una gran ventaja de realizar operaciones bancarias con Key Bank es la inversión que hace en la comunidad. No todos los bancos pueden presumir de los premios éticos que Key Bank tiene en su currículum. Líder clave del sector bancario en diversidad e igualdad LGBT en el lugar de trabajo, podrá confiar en este banco como una institución que se preocupa por las personas.

Inconvenientes: Aplicación de menor calidad

Aunque Key Bank cuenta con sólidos servicios heredados, su aplicación bancaria es más reciente y aún está en desarrollo en comparación con otras soluciones de banca móvil para empresas. . Con quejas de falta de fiabilidad y caídas del sistema, su aplicación móvil no es la mejor que existe, por lo que los propietarios de pequeñas empresas pueden encontrar frustrante la falta de soporte móvil.

Veredicto: 3 de 5 estrellas

Banco Live Oak

Como uno de los bancos de más reciente fundación de esta lista, Live Oak Bank tiene un tipo de interés 11 veces superior a la media nacional en servicios de ahorro para empresas. Con un APY del 1,10%, las pequeñas empresas pueden maximizar sus ahorros en este banco online respaldado por la FDIC. Sus cuentas de ahorro para empresas incluyen las siguientes características:

• Sin cuotas mensuales de mantenimiento
• 1,10% APY
• Las 6 primeras transacciones mensuales son gratuitas
• Transferencia electrónica de fondos
• Acceso a la cuenta en línea
• Interés compuesto diario

Live Oak Bank también ofrece más de 20 préstamos empresariales diferentes para sectores específicos. Con préstamos garantizados por la SBA y asesores financieros especializados, su inversión en el futuro de su empresa estará en buenas manos.

La desventaja: Lo obvio

Obviamente, un banco orientado a las cuentas de ahorro y los certificados de depósito no ofrece realmente el mismo tipo de servicio que un banco más grande que también ofrece cuentas corrientes. Este banco puede proporcionar servicios valiosos, especialmente para las empresas avanzadas en tecnología que exploran plataformas de banca móvil y están dispuestas a separar las cuentas corrientes de las de ahorro para obtener los mejores tipos de interés.

Veredicto: 3 de 5 estrellas

TD Bank

TD Bank, que forma parte del Toronto-Dominion Bank of Canada, suele figurar entre los mejores bancos para banca móvil de pequeñas empresas, con una gran variedad de opciones de cuentas entre las que elegir. Con tres opciones bancarias básicas, este pequeño banco ofrece una variedad de opciones que se adaptan a las necesidades de su negocio.

Cuenta de cheques TD Business Simple

• Ideal para pequeñas empresas o nuevas empresas con saldos mensuales bajos
• 10 $ de cuota mensual
• 200 transacciones mensuales gratuitas

Cuenta de cheques TD Business Convenience Checking Plus

• Para empresas con mayores expectativas de transacción
• 25 $ de cuota mensual
• 1.500 $ de saldo mínimo mensual

Cuenta de cheques TD Business Premier

• Ideal para grandes empresas con saldos de cuenta elevados y constantes
• 30 $ de cuota mensual
• 40.000 $ de saldo mínimo

Inconvenientes: Mal servicio de atención al cliente

Aunque TD Bank ofrece valiosos servicios de cuenta corriente, parece tener un problema de comunicación con los clientes. La falta de transparencia en las tarifas y el mal servicio de atención al cliente hacen que la experiencia del cliente sea mala, tanto en las sucursales como en Internet.

Veredicto: 2 de 5 estrellas

Banco PNC

PNC Bank, una opción flexible para pequeñas empresas con un alto volumen de transacciones, ofrece tres cuentas corrientes comerciales con comisiones manejables y opciones para diferentes necesidades financieras.

Cuenta corriente empresarial

• Ideal para pequeñas empresas o nuevas empresas con saldos mensuales bajos
• 10 $ de cuota mensual
• 500 $ de saldo mínimo
• 150 transacciones mensuales

Cuenta de Cheques Negocios Plus

• 20 $ de cuota mensual
• Saldo mínimo de 5.000 $ o saldo combinado de 20.000 $.
• 500 transacciones mensuales

Análisis Comprobación de empresas

• Lo mejor para grandes empresas con muchas transacciones
• 20 $ de cuota mensual
• Ganar dinero con los depósitos puede ayudar a cubrir las cuotas mensuales
• Pago por transacción

Inconvenientes: Experiencia del cliente

Al igual que muchos grandes bancos, PNC Bank ofrece grandes opciones bancarias a expensas del toque personal de unas relaciones bancarias más íntimas. Un mal servicio de atención al cliente puede hacer que esta experiencia bancaria sea más molesta de lo que realmente necesitas.

Veredicto: 3 de 5 estrellas

Banco de América

Bank of America, una de las entidades bancarias más conocidas del mundo, tiene una larga trayectoria ofreciendo excelentes condiciones en cuentas corrientes para pequeñas empresas. Ofrecen dos cuentas comerciales básicas entre las que elegir.

Comprobación de los fundamentos de la empresa

• Ideal para pequeñas empresas o nuevas empresas con saldos mensuales bajos
• 13 $ de cuota mensual
• Mínimo diario de 3.000 $/mínimo mensual de 5.000 $ o saldo combinado de 15.000 $.

Cuenta corriente Business Advantage

• Cuenta estándar para la mayoría de las empresas
• Cuota mensual de 29,95
• 15.000 $ de saldo mínimo o 35.000 $ de saldo mensual combinado

Inconvenientes: Bajos intereses

Con tipos del 0,02-0,04% en las cuentas de ahorro para empresas, Bank of America no saca mucho partido de su dinero. Aunque ciertamente ofrecen servicios bancarios adaptados a una amplia gama de modelos de negocio, las elevadas comisiones y los bajos intereses pueden llevar a algunas pequeñas empresas a acudir a bancos más pequeños con mejores tipos.

Veredicto: 3 de 5 estrellas

Chase

Con una plataforma en línea pulida y tarjetas de crédito universalmente reconocidas, Chase también proporciona grandes herramientas de gestión para ayudar a su negocio a tener éxito. Como marca en la que puede confiar para hacer crecer su negocio, aquí tiene sus tres principales opciones de cuenta.

Cuenta corriente Chase Total Business

• Ideal para pequeñas empresas o nuevas empresas con saldos mensuales bajos
• 15 $ de cuota mensual
• 100 transacciones mensuales gratuitas
• 1.500 $ de saldo mínimo diario

Cuenta de cheques Chase Performance Business

• Cuenta estándar para la mayoría de las empresas
• 30 $ de cuota mensual
• 250 transacciones mensuales gratuitas
• 35.000 $ de saldo mínimo diario

Cuenta de cheques Chase Platinum Business

• Ideal para grandes empresas con saldos de cuenta elevados y constantes
• 95 $ de cuota mensual
• 500 transacciones mensuales gratuitas
• 100.000 $ de saldo mínimo diario

Inconvenientes: Bajos topes de transacción

Para las empresas que esperan un mayor volumen de transacciones, Chase podría no ser la opción adecuada. Con unos límites de transacciones específicos y unos requisitos de saldo elevados, puede que merezca la pena buscar otra fuente bancaria si te encuentras entre las opciones de cuentas corrientes.

Veredicto: 4 de 5 estrellas

Wells Fargo

Como el Mejor Banco para Préstamos a Pequeñas Empresas n.º 1 del país en 2019, Wells Fargo sin duda sabe cómo ayudar a las pequeñas empresas a crecer. Con varios recursos en línea y sucursales físicas en todo el país, Wells Fargo también ofrece un excelente servicio al cliente para que usted se encamine correctamente con la administración de su flujo de efectivo. Estos son los cuatro tipos principales de cuentas corrientes comerciales.

Cuenta corriente simple para empresas

• Empresarios individuales
• Autónomos a domicilio

Cuenta corriente Business Choice

• Nuevas empresas en crecimiento
• Autónomos establecidos/LLC
• Pequeñas empresas con pocos empleados

Cuenta corriente comercial Platinum

• Empresas
• Pequeñas empresas con pocos empleados

Cuenta corriente comercial analizada

• Empresas más grandes que necesitan más flexibilidad de tesorería
• Empresas que necesitan servicios de gestión de tesorería

Wells Fargo no solo es un gran prestamista para los propietarios de pequeñas empresas, sino que también ha invertido mucho en su Centro de Recursos para Pequeñas Empresas, que ofrece consejos sobre todo tipo de temas, desde el flujo de caja y la gestión del crédito hasta la navegación por el proceso de préstamos de la SBA. También tienen la aplicación de finanzas número 9 en la App Store, debido a su alto rendimiento y diseño UX intuitivo.

Inconvenientes: comisiones elevadas e intereses bajos

Las cuentas corrientes para empresas de Wells Fargo tienden a ofrecer los intereses más bajos. Estas cuentas corrientes también ofrecen muchas comisiones elevadas que le mantendrán alerta. A pesar de las elevadas comisiones típicas de los bancos minoristas, es una gran opción para los propietarios de pequeñas empresas que deseen establecer una relación bancaria con un posible prestamista.

Veredicto: 4 de 5 estrellas

Conclusión

Desarrollar una relación con un gran socio bancario es un paso clave en la dirección correcta para que su pequeña empresa tenga éxito. Aunque hay muchos bancos decentes, encontrar uno excelente significa asociarse con un proveedor que ofrezca una potente banca móvil para empresas y acceso 24/7 para gestionar el flujo de caja de su empresa sobre la marcha. 

Lea también: ¿Qué ocurre cuando la cuenta bancaria de una empresa no tiene fondos suficientes?

Más información sobre Revenued

La Revenued Business Card no es una tarjeta de crédito, sino una compra de derechos de cobro futuros que utiliza la financiación basada en los ingresos para proporcionar una tarjeta de débito prepagada para su negocio. A pesar de no ser una tarjeta de crédito, la Revenued Business Card puede utilizarse para compras en tienda o en línea de forma similar a una tarjeta de crédito comercial. 

Revenued tiene en cuenta los ingresos de la empresa en lugar de factores más tradicionales como la puntuación de crédito personal o la puntuación de crédito empresarial para determinar la elegibilidad. Para poder optar a Revenued, una empresa debe tener al menos 20.000 $ de ventas mensuales, un saldo medio diario de 1.000 $ y no tener un saldo negativo más de tres días al mes. La empresa debe llevar en funcionamiento al menos un año y mantener una cuenta bancaria comercial independiente.

Si desea obtener más información, consulte nuestra página de preguntas frecuentes.