Durante la pandemia de Covid-19, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) intervino y concedió préstamos para catástrofes a organizaciones sin ánimo de lucro.
La ley CARES 2020 concedió préstamos a organizaciones sin ánimo de lucro a través del programa de Préstamos por Daños Económicos Causados por Catástrofes (EIDL) que antes sólo estaban disponibles para pequeñas empresas. Además, el Programa de Protección de Nóminas (PPP) se amplió a los grupos sin ánimo de lucro que tenían problemas para hacer frente a sus obligaciones salariales.
A medida que la pandemia de Covid-19 disminuía, la SBA dejó de conceder esos préstamos a organizaciones sin ánimo de lucro a finales de 2021. Entonces, ¿cumplen las organizaciones sin ánimo de lucro los requisitos para obtener préstamos de la SBA? La respuesta corta es no, aunque la SBA sigue concediendo préstamos a organizaciones sin ánimo de lucro bajo ciertas condiciones específicas.
Pero aún existen opciones de financiación tradicionales para las organizaciones sin ánimo de lucro: los préstamos bancarios tradicionales, los anticipos en efectivo para comerciantes y las tarjetas de crédito para empresas. Veamos más detenidamente cada una de estas opciones.
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Préstamo bancario: Mucho papeleo
Los bancos tradicionales conceden préstamos a organizaciones sin ánimo de lucro, pero el hecho de que éstas tengan una misión o sean benéficas no significa que el banco no vaya a examinar la organización del mismo modo que lo haría con una pequeña empresa.
Las organizaciones sin ánimo de lucro que soliciten un préstamo a un banco tendrán que aportar amplia documentación financiera, declaraciones de la renta y, tal vez, ofrecer garantías para asegurar el préstamo. Incluso si se aprueba el préstamo, el banco puede cobrar a la organización un tipo de interés más alto. ¿Por qué? Porque el riesgo de impago es mayor en una organización sin ánimo de lucro que en una pequeña empresa.
Sin embargo, existe otra opción en el sector bancario tradicional. Las cooperativas de crédito, que son organizaciones sin ánimo de lucro creadas para servir a una determinada población o sector, también ofrecen préstamos a organizaciones sin ánimo de lucro. Sin embargo, es probable que el importe del préstamo de una cooperativa de crédito sea menor que el de un préstamo bancario tradicional y que la organización tenga que hacerse miembro de la cooperativa de crédito para poder optar a él. Tenga en cuenta que algunas cooperativas de crédito anuncian que conceden préstamos a organizaciones sin ánimo de lucro, así que investigue primero esas opciones.
Anticipo de efectivo para comerciantes: Dinero rápido con altos intereses
Un anticipo en efectivo para comerciantes (MCA) no es un préstamo, sino un acuerdo con un financiador alternativo para pagar una parte de sus futuros pagos con tarjeta de crédito al prestamista, a menudo a un tipo de interés elevado.
De hecho, los intereses del anticipo de caja pueden alcanzar los tres dígitos.
Una CRM es buena para una organización que se enfrenta a un déficit financiero inmediato. Las ACM proporcionan financiación rápida a las organizaciones sin ánimo de lucro: pueden recibirse en cuestión de días y con mucho menos papeleo que un préstamo bancario tradicional. Las organizaciones sin ánimo de lucro tampoco están obligadas a ofrecer garantías ni a poseer una excelente calificación crediticia para obtener una CRM.
A cambio de una parte de las ventas futuras con tarjeta de crédito, el proveedor de MCA enviará un pago único al prestatario en un plazo de uno a tres días. Esta opción es buena para las organizaciones sin ánimo de lucro que necesitan financiación a corto plazo o que tienen previsto devolver la deuda rápidamente. Como ya se ha señalado, las MCA conllevan tipos de interés elevados, por lo que debe considerar cuidadosamente sus finanzas antes de elegir esta vía.
Tarjetas de crédito para empresas: una elección prudente
Aunque las organizaciones sin ánimo de lucro no acumulan beneficios como las pequeñas empresas, siguen teniendo gastos y pueden utilizar una tarjeta de crédito para todo, desde suministros hasta anticipos en efectivo.
De hecho, algunas organizaciones sin ánimo de lucro utilizan una tarjeta de crédito como línea de crédito cuando tienen problemas de liquidez. Estas tarjetas de crédito ofrecen todas las ventajas de las tarjetas de crédito personales, desde puntos de viaje hasta devoluciones en efectivo y recompensas especiales.
Los pagos con tarjeta de crédito también crean un registro de compras que resulta útil para una organización que cuida su presupuesto. Existen numerosas recomendaciones en Internet sobre la mejor tarjeta de crédito para organizaciones sin ánimo de lucro.
Al igual que las tarjetas de crédito personales, las de las organizaciones sin ánimo de lucro también conllevan tipos de interés elevados sobre los saldos acumulados. Aun así, las tarjetas de crédito para empresas son una buena opción para las organizaciones sin ánimo de lucro que deseen cierta flexibilidad en el gasto. He aquí algunas ventajas de las tarjetas de crédito para empresas:
- Las organizaciones sin ánimo de lucro pueden fijar límites de aprobación y establecer notificaciones cada vez que se utilice la tarjeta.
- Existe un límite de crédito firme que impide que la organización se salga del presupuesto.
- No se cobran intereses mientras se pague el saldo mensual.
Las líneas de crédito para organizaciones sin ánimo de lucro siempre son útiles. La organización debe tener cuidado de no gastar más de la cuenta ni endeudarse más por culpa de una tarjeta con intereses elevados.
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