Abrir y dirigir una pequeña empresa es arriesgado incluso en las mejores circunstancias. Pero, ¿qué ocurre si su negocio fracasa por completo o si su empresa quiebra y debe dinero? Estas preguntas quitan el sueño a muchos propietarios de pequeñas empresas. Casi una de cada dos nuevas empresas cierra sus puertas definitivamente en sus primeros cinco años, y la pandemia de COVID-19 ha generado nuevos obstáculos para las empresas en dificultades.
Según una encuesta realizada en octubre de 2020 por Small Business for America's Future (SBAF), el 28% de los propietarios de pequeñas empresas han contemplado la posibilidad de cerrar definitivamente el negocio a causa de la COVID-19. Otro 19% se enfrenta a una posible quiebra debido a la pandemia. Otro 19% se enfrenta a una posible quiebra debido a la pandemia.
La quiebra no siempre es una mala noticia. Puede ser una oportunidad para reestructurar la empresa y saldar deudas para volver a ponerse en pie; sin embargo, también conlleva consecuencias a corto y largo plazo.
Si su empresa es una de los millones que se enfrentan a la insolvencia en estos tiempos de incertidumbre, debe considerar detenidamente qué ocurre si su empresa quiebra. Siga leyendo para saber más.
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Si su empresa quiebra, lo que suceda a continuación dependerá del tipo de quiebra que presente. Estos tipos difieren en cómo se gestionan las deudas, si usted sigue operando y qué ocurre con sus activos. Hay tres capítulos distintos de quiebra en el Título 11 del Código Federal. Cada capítulo tiene un conjunto único de normas relativas al tipo de negocio elegible y las medidas adoptadas tras la aprobación de la petición.
La quiebra del Capítulo 7 es una vía de liquidación para las empresas que no tienen intención de seguir funcionando. Para estas empresas, la reestructuración no es un objetivo razonable.
Las entidades con más probabilidades de optar por el Capítulo 7 son las que:
Las operaciones se detienen en cuanto el tribunal aprueba la quiebra, y el proceso termina con la disolución y el cierre de la empresa.
El tribunal nombra a un fideicomisario que se hace cargo de los activos para pagar a los acreedores. Una vez completado este proceso, los propietarios de empresas unipersonales quedan "liberados" de las deudas restantes. Sin embargo, los propietarios de sociedades y corporaciones pueden ser responsables de las obligaciones impagadas. En otras palabras, los acreedores aún pueden ir tras los bienes personales para cubrir las deudas.
Sin embargo, no todos los recursos de protección del Capítulo 7 se aprueban. Por ejemplo, si el propietario ha pasado por la quiebra en los ocho años anteriores o aporta demasiados ingresos personales o empresariales para pasar la prueba de medios, el tribunal denegará la solicitud.(La comprobación de medios es una investigación financiera para evitar que las empresas con demasiados ingresos jueguen con el sistema, intencionadamente o no).
Si su empresa es unipersonal y quiebra, puede perder sus bienes personales, incluida su casa, dependiendo de cómo estén estructuradas las deudas.
La quiebra del Capítulo 11 es una forma de que las empresas en dificultades sigan en activo mediante la reorganización de la deuda. Puede ofrecer la oportunidad de empezar de cero, aunque es un proceso más complicado, largo y costoso que otras opciones de quiebra.
Empresas con más probabilidades de acogerse al Capítulo 11:
Una vez presentada la solicitud, la empresa dispone de cuatro a dieciocho meses para proponer un plan de reorganización que explique cómo llevará a cabo sus operaciones y cómo espera saldar sus deudas. Durante este tiempo, los acreedores no pueden reclamar a la empresa lo que se les debe, y a menudo se permite a la empresa funcionar con normalidad.
El plan de reorganización puede incluir peticiones para reducir el saldo de la deuda garantizada hasta igualar el valor actual del activo colateral o para negociar con los acreedores tipos de interés y otras condiciones más favorables.
El Capítulo 13 es una reorganización concursal destinada a particulares y no a empresas. Por ello, no todas las entidades pueden acogerse a él.
Empresas que podrían solicitar la quiebra en virtud del Capítulo 13:
Las personas que se acojan al Capítulo 13 deben completar el asesoramiento crediticio antes de solicitarlo al tribunal. El tribunal nombrará a un administrador para ayudar a crear el plan de reorganización, que, al igual que un plan del Capítulo 11, puede incluir solicitudes de modificaciones de la deuda para hacer el pago más manejable.
¿Qué ocurre si mi empresa fracasa sin declararse en quiebra?
No todos los fracasos empresariales acaban en quiebra formal. Si su empresa quiebra pero no se declara en quiebra, usted sigue siendo responsable de las deudas, especialmente si garantizó préstamos o arrendamientos. En el caso de las sociedades de responsabilidad limitada y las sociedades anónimas, los acreedores sólo pueden ir tras los activos de la empresa. Los empresarios individuales son personalmente responsables.
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Aunque la quiebra puede ayudar a su empresa a mantenerse a flote en tiempos difíciles o aliviar una deuda aplastante, también tiene importantes ramificaciones negativas. Entre ellas se incluyen:
Si su puntuación FICO se ha visto afectada por quiebras anteriores, sus opciones de financiación pueden verse limitadas. Los bancos dan mucha importancia a las puntuaciones de crédito a la hora de revisar las solicitudes de préstamo. Una quiebra puede dejarle fuera de la carrera por una tarjeta de crédito o una línea de crédito para empresas.
¿Qué ocurre si la empresa para la que trabaja quiebra?
Si su empresa se declara en quiebra o cierra sus puertas, es posible que su puesto de trabajo se extinga. Puede que tenga derecho a prestaciones de desempleo. Si la empresa le debe salarios impagados, puede que tenga que presentar una reclamación como acreedor durante el procedimiento de quiebra.
¿Qué ocurre si incumple un préstamo de la SBA?
La bancarrota es compleja, y cómo afecta a sus activos, deudas y futuro dependerá de su situación particular. Consulte con un asesor financiero para un análisis detallado de su caso y póngase en contacto con Revenued hoy mismo.
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¿Qué ocurre cuando una empresa quiebra?
Depende del capítulo presentado. El capítulo 7 suele dar lugar a la liquidación y el cierre. Los capítulos 11 y 13 permiten la reorganización manteniendo la continuidad operativa.
¿Puede una quiebra empresarial afectarme personalmente?
Sí, especialmente en el caso de empresarios individuales o de cualquier persona que tenga préstamos garantizados personalmente.
¿Qué pasa si una empresa quiebra y me debe dinero?
Puede presentar una reclamación de acreedor ante un tribunal de quiebras. No hay garantía de reembolso total, pero puede recibir una compensación parcial.
¿Qué ocurre si su banco o prestamista hipotecario quiebra?
Su préstamo suele transferirse a otra entidad. Las condiciones suelen ser las mismas, pero el servicio de atención al cliente puede cambiar.