Como propietario de una pequeña empresa, la comprensión y la gestión de su puntuación de crédito empresarial es crucial para el crecimiento y la estabilidad financiera de su empresa. En asociación con Dun & Bradstreet, Revenued ofrece un informe de crédito empresarial gratuito para ayudarle a entender mejor la situación crediticia de su empresa, lo que le permite tomar decisiones financieras informadas y fortalecer su credibilidad ante prestamistas, proveedores y socios potenciales.

En este blog, hablaremos de la importancia de controlar la puntuación crediticia de su empresa y le proporcionaremos una guía paso a paso para comprobarla de forma gratuita.

¿Por qué es importante controlar la puntuación crediticia de su empresa?

Estar al tanto de las puntuaciones de crédito empresarial es de vital importancia para cualquier empresa, especialmente para las pequeñas empresas. Supervisar su perfil crediticio le ayuda a tomar decisiones financieras informadas y a mantener una ventaja competitiva. Afortunadamente, varias agencias ofrecen informes de crédito empresarial gratuitos para que pueda estar al tanto de su puntuación.

Una buena puntuación crediticia refleja la capacidad de una empresa para gestionar sus finanzas de forma responsable. Las entidades crediticias, los proveedores y los posibles socios comerciales suelen basarse en las puntuaciones de crédito empresarial para evaluar el riesgo de conceder créditos o entablar relaciones comerciales.

Una calificación crediticia positiva puede abrir las puertas a mejores opciones de financiación, tipos de interés más bajos y mejores condiciones, lo que permite a las empresas ampliar sus operaciones e invertir en oportunidades de crecimiento.

Guía paso a paso: Compruebe su puntuación de crédito empresarial de forma gratuita

A través de su asociación con Dun & Bradstreet, Revenued ofrece una manera fácil y accesible para comprobar su puntuación de crédito empresarial de forma gratuita. Siga estos pasos para acceder a su informe de crédito empresarial gratuito:

Para comprobar el crédito de su empresa, puede visitar el sitio web de D&B y seguir sus instrucciones para obtener un resumen gratuito de su perfil de crédito empresarial.

Es importante tener en cuenta que necesitará un número DUNS para obtener una puntuación D&B.

Comprender el panorama del crédito empresarial

Para asegurarse de que disfruta de los beneficios de un crédito empresarial estelar, tendrá que entender a los actores clave que influyen en lo que se considera una buena puntuación de crédito empresarial. Estas agencias recopilan esa información en su expediente de crédito empresarial, que se utiliza para crear informes accesibles para prestamistas e inversores.

Agencias de informes crediticios comerciales

Las tres principales agencias de crédito empresarial recopilan y comunican información sobre el crédito de las empresas. Es importante tener en cuenta que lo que se considera una buena puntuación de crédito empresarial puede variar según la agencia. Puede obtener un informe empresarial gratuito de algunas de estas agencias.

Dun & Bradstreet

Dun & Bradstreet (D&B) es una destacada agencia de informes de crédito empresarial con una larga trayectoria en el sector de los servicios financieros. Las puntuaciones de crédito empresarial de Dun & Bradstreet son utilizadas con frecuencia por instituciones financieras, bancos, prestamistas y proveedores a la hora de determinar la solvencia y la estabilidad financiera de clientes y socios potenciales.

La reputación de precisión y fiabilidad de D&B ha consolidado su posición como fuente fiable de información crediticia empresarial, convirtiéndola en un recurso indispensable para empresas de todo el mundo.

¿Lo sabía? Los titulares de cuentas Revenued con un DUNS ID pueden acceder a su puntuación SBFE pueden acceder a su puntuación SBFE en cualquier momento a través del panel de Revenued. Incluso aquellos que lo soliciten pero no sean aprobados recibirán un único informe de crédito empresarial SBFE gratuito sólo por presentar una solicitud completa.

Experian Empresas

Experian es una reputada agencia mundial de informes de crédito empresarial que ha desempeñado un papel fundamental en la revolución del panorama de los informes de crédito.

La amplia base de datos de Experian Business contiene una gran cantidad de información crediticia empresarial, incluidos datos comerciales, registros públicos, estados financieros e historiales de pago. Esta riqueza de datos permite a empresas, prestamistas e instituciones financieras tomar decisiones informadas sobre solvencia y evaluación de riesgos.

Equifax Pequeña Empresa

Equifax es una agencia de informes de crédito empresarial prominente e influyente con un impacto significativo en la industria financiera. Muchos prestamistas suelen solicitar un informe de crédito empresarial de Equifax a la hora de decidir si aprueban o no a un prestatario.

La completa base de datos de Equifax contiene gran cantidad de información crediticia de consumidores y empresas, lo que la convierte en un recurso inestimable para prestamistas, empresas e instituciones financieras que buscan tomar decisiones informadas sobre el riesgo crediticio y la estabilidad financiera.

Factores que influyen en la puntuación crediticia de su empresa

La puntuación crediticia de una empresa se ve influida por una serie de factores que evalúan colectivamente la solvencia de una empresa. Estos factores incluyen el historial de pagos, la utilización del crédito, la duración del historial de crédito, registros públicos, marcas derogatorias y otros indicadores financieros, todos los cuales desempeñan un papel vital en la determinación de la solvencia general y la salud financiera de la empresa.

También es importante recordar que las puntuaciones de crédito personales pueden afectar a las puntuaciones de crédito empresariales, sobre todo si tiene deudas elevadas o sentencias públicas en su contra. Asegúrese de ponerse en contacto con las tres principales agencias de crédito empresarial para obtener la última versión de su informe y asegurarse de que todo es correcto.

Historial de pagos y plazos

El historial y los plazos de pago de una empresa tienen un impacto significativo en la puntuación crediticia de la misma. Los pagos puntuales son cruciales para mantener un perfil crediticio positivo, ya que demuestran la fiabilidad y responsabilidad de una empresa a la hora de cumplir con sus obligaciones financieras.

Un historial constante de pago puntual de las facturas puede contribuir a aumentar la puntuación crediticia, lo que, a su vez, mejora la solvencia de una empresa y le abre las puertas a mejores opciones de financiación y condiciones de crédito favorables.

Los pagos atrasados o no efectuados de préstamos o tarjetas de crédito empresariales pueden tener efectos negativos en la puntuación crediticia de las empresas. Los impagos suelen notificarse a las agencias de crédito y pueden reducir significativamente la puntuación crediticia.

Esto puede indicar a los posibles prestamistas o socios comerciales que la empresa presenta un mayor riesgo crediticio, lo que dificultaría la obtención de préstamos o créditos y podría dar lugar a tipos de interés más elevados.

Índice de utilización del crédito

Este ratio representa el porcentaje del crédito disponible de una empresa que se está utilizando actualmente. Se calcula dividiendo los saldos de crédito pendientes totales por el límite de crédito total de todas las cuentas de crédito.

Un índice de utilización del crédito bajo indica que una empresa está utilizando sólo una pequeña parte de su crédito disponible, lo que refleja un uso responsable del crédito y reduce el riesgo de préstamo percibido. Esto se reflejará positivamente en las puntuaciones de crédito.

Los prestamistas y las agencias de información crediticia ven con buenos ojos una baja utilización del crédito, ya que demuestra que la empresa no depende excesivamente del crédito y es probable que sea menos arriesgada a la hora de devolver la deuda.

Pero unos ratios de utilización del crédito elevados afectan negativamente a las puntuaciones de crédito de las empresas. Sugieren que la empresa está utilizando una parte significativa de su crédito disponible, lo que puede interpretarse como una mayor presión financiera o un riesgo potencial de crédito.

Esto puede dar lugar a una puntuación crediticia más baja, lo que dificulta a la empresa el acceso a créditos adicionales o la obtención de condiciones de financiación favorables.

Duración del historial crediticio

La antigüedad del historial crediticio es un factor importante que puede influir en gran medida en la puntuación crediticia de las empresas. Se refiere a la antigüedad de la cuenta de crédito más antigua y a la antigüedad media de todas las cuentas de crédito asociadas a la empresa.

Un historial crediticio bien establecido refleja la experiencia de la empresa en la gestión del crédito durante un periodo prolongado. Los prestamistas y las agencias de crédito consideran que un historial crediticio largo es un indicador positivo, ya que demuestra que la empresa puede gestionar el crédito de forma responsable a lo largo del tiempo.

Un historial crediticio más corto puede percibirse como más arriesgado, ya que hay pocos datos históricos para evaluar el comportamiento crediticio de la empresa.

Esto probablemente dará lugar a puntuaciones crediticias más bajas, lo que dificultará que la empresa pueda optar a préstamos, líneas de crédito u otras formas de financiación.

Registros públicos e información negativa

La longitud de los registros públicos y la información negativa en los informes de crédito empresarial puede causar efectos graves y duraderos en las puntuaciones de crédito empresarial. Los registros públicos incluyen elementos como quiebras, embargos fiscales, sentencias y otras acciones legales emprendidas contra la empresa.

La información negativa, como retrasos en los pagos o morosidad, también puede ser perjudicial para la puntuación crediticia.

La presencia de información negativa y registros públicos, a veces obtenidos a partir de puntuaciones de crédito personales, indica posibles dificultades financieras o problemas legales a los que se enfrenta la empresa. Las agencias de información crediticia consideran que se trata de señales de alarma, lo que da lugar a una puntuación crediticia más baja.

Además, el tiempo que estos elementos negativos permanecen en los informes de crédito de las empresas puede agravar el efecto negativo en la puntuación crediticia.

Los registros públicos y la información negativa suelen permanecer en los informes crediticios de las empresas durante varios años, dependiendo del tipo de información y de las políticas de la agencia de informes crediticios. Durante este tiempo, pueden obstaculizar la capacidad de la empresa para obtener crédito, conseguir condiciones de financiación favorables o atraer a posibles socios comerciales.

Supervise y mejore la solvencia de su empresa

Comprobación y revisión periódicas del informe de crédito de su empresa

El seguimiento periódico del informe de crédito de su empresa es una parte esencial de la gestión del crédito. Permite a las empresas mantener un perfil crediticio preciso, mejorar su solvencia y aumentar sus posibilidades de optar a mejores opciones de financiación y condiciones de crédito. Puede obtener un informe de crédito empresarial gratuito de las principales agencias de crédito empresarial para asegurarse de que su puntuación es exacta.

Los titulares de cuentas Revenued pueden acceder a su puntuación SBFE en cualquier momento a través del panel de control de Revenued, lo que simplifica el seguimiento del crédito empresarial directamente desde el panel de control de Revenued. Junto con la puntuación, los usuarios de Revenued verán algunas razones detrás de su puntuación proporcionadas directamente por D&B. Incluso aquellos que lo soliciten pero no sean aprobados recibirán un único informe de crédito empresarial gratuito de SBFE sólo por presentar una solicitud completa. Asegúrese de que su empresa tiene un DUNS ID configurado antes de solicitar una puntuación D&B.

Impugnación de errores e información inexacta

Impugnar errores e información inexacta es un paso crucial para mejorar la puntuación de crédito de una empresa. Los informes de crédito a veces pueden contener errores, como saldos obsoletos, estados incorrectos o datos de cuenta inexactos, o incluso actividades fraudulentas. Estas inexactitudes pueden afectar significativamente a la puntuación de crédito, dando lugar a una representación injusta de la solvencia de la empresa.

Al identificar e impugnar estos errores, las empresas pueden rectificar las discrepancias y mejorar potencialmente su puntuación crediticia. El proceso de impugnación de errores en los informes de crédito de las empresas implica ponerse en contacto con las agencias de informes de crédito y proporcionar documentación de apoyo para validar la información correcta. Una vez corregidos los errores, la puntuación crediticia puede recalcularse para reflejar el historial crediticio correcto.

Estrategias para mejorar la puntuación crediticia de su empresa

Preguntas y respuestas

¿Tiene mi LLC una puntuación de crédito?

Para conocer la puntuación crediticia de su LLC, puede obtener informes de crédito empresarial de las principales agencias de crédito empresarial, como Dun & Bradstreet, Experian o Equifax. Estas agencias recopilan y mantienen información crediticia para las empresas, y usted puede obtener una copia de su informe de crédito empresarial de ellos.

La revisión de su informe de crédito empresarial le dará una idea clara de la solvencia de su LLC y de si tiene una buena puntuación crediticia. Si encuentra discrepancias o errores en el informe, puede tomar las medidas necesarias para corregirlos y mejorar la puntuación crediticia de su empresa con el tiempo.

Recuerde que establecer y mantener una buena puntuación crediticia es esencial para la salud financiera y la credibilidad de su LLC. Las organizaciones con excelentes puntuaciones de crédito empresarial disfrutan de mejores opciones de financiación, tipos de interés más bajos y mejores condiciones, lo que favorece el crecimiento a largo plazo y el éxito de financiación de su empresa.

¿Cuál es una buena puntuación para el crédito empresarial?

Una buena puntuación para el crédito empresarial suele estar dentro de un rango específico, dependiendo de la agencia de información crediticia utilizada y de su modelo de puntuación. A continuación se indican los rangos generales de puntuación de algunas de las principales agencias de información crediticia para empresas:

Dun & Bradstreet (D&B): La puntuación Paydex de D&B oscila entre 0 y 100. Una puntuación superior a 80 se considera buena. Una puntuación superior a 80 se considera buena, lo que indica que la empresa paga sistemáticamente sus facturas a tiempo.

Experian: La puntuación Intelliscore Plus de Experian oscila entre 1 y 100. Una puntuación superior a 76 suele considerarse buena, ya que muestra un bajo riesgo de retrasos en los pagos y de morosidad potencial.

Equifax: La puntuación de riesgo crediticio empresarial de Equifax oscila entre 101 y 992. Una puntuación superior a 660 suele considerarse buena, ya que refleja un menor riesgo de morosidad.

Tenga en cuenta que cada agencia de crédito empresarial utiliza modelos de puntuación y rangos de puntuación únicos. Por lo tanto, las buenas puntuaciones de crédito empresarial pueden variar ligeramente en función de la agencia que utilice. Además, la definición de una "buena" puntuación también puede variar en función de las normas del sector y de los requisitos de crédito específicos establecidos por los prestamistas o socios comerciales.