Experian, junto con Equifax y Dun & Bradstreet (D&B), son las tres principales agencias de crédito de EE.UU. que recopilan datos sobre pequeñas empresas y asignan puntuaciones crediticias basadas en el riesgo. Estas puntuaciones ayudan a los prestamistas y acreedores a evaluar la probabilidad de que su empresa incumpla los pagos. (Nota: este artículo se centra únicamente en el sistema de puntuación de Experian).
Explicación del rango de puntuación de Experian
El modelo Intelliscore Plus℠ de Experian recopila diariamente datos de miles de fuentes. Esa información se procesa mediante un algoritmo que utiliza cientos de variables para calcular la puntuación crediticia de una empresa en función de su riesgo potencial.
Las puntuaciones más bajas indican un mayor riesgo de impago del prestatario. Las puntuaciones van de 1 a 100 y se ajustan a las siguientes categorías de riesgo:
1 - 10 = Alto riesgo
11 - 25 = Riesgo medio a alto
26 - 50 = Riesgo medio
51 - 75 = Riesgo bajo a medio
76 - 100 = Riesgo bajo
No hay un único número que califique como "bueno". Cada prestamista, emisor de tarjetas de crédito o vendedor puede interpretar su puntuación de forma diferente a la hora de decidir si le concede un crédito o fija los tipos de interés.
Por cierto, Experian informa de que la puntuación crediticia media de las empresas es de 62, ligeramente por encima del rango de riesgo medio. Merece la pena tenerlo en cuenta para quien no esté seguro de cuál es su situación. Además, la palabra "quintil" hace una rara aparición.
Cómo calcula Experian su puntuación de crédito empresarial
Aunque Experian no comparte públicamente su fórmula exacta de puntuación, sí señala que su puntuación se basa en tres grandes categorías:
1. Historial crediticio
Esto incluye el comportamiento de pago anterior con proveedores y acreedores, la frecuencia de los retrasos en los pagos y la cantidad de su línea de crédito que ha utilizado. También tiene en cuenta el volumen de transacciones y las tendencias a lo largo del tiempo.
2. Datos del registro público
Se trata de cualquier responsabilidad financiera o legal extraída de fuentes públicas, no comunicada directamente por los proveedores. Por ejemplo, sentencias, quiebras, hipotecas y embargos contra los activos de la empresa.
3. 3. Información demográfica
Experian también tiene en cuenta la antigüedad de su empresa, su tamaño y las tendencias específicas del sector que podrían afectar a sus perspectivas financieras.
Buenas prácticas para mantener una buena puntuación Experian
- Pague a los proveedores a tiempo, o antes si es posible. Incluso unos pocos pagos atrasados pueden afectar negativamente a su puntuación durante meses.
- Mantenga baja la utilización del crédito. Utilizar una pequeña parte del crédito disponible es señal de un comportamiento financiero responsable.
- Trabaje con proveedores que informen a Experian. Un mayor número de transacciones notificadas, siempre que sean puntuales, puede ayudar a mejorar tu puntuación.
- Evite los préstamos garantizados a menos que sea necesario. Los prestamistas pueden presentar un gravamen UCC, que Experian trata como una marca negativa en su informe.
- Separe las finanzas empresariales de las personales. Esto ayuda a preservar su perfil empresarial y mantiene limpios sus registros.
Cómo comprobar su puntuación de crédito empresarial de Experian
Conocer su puntuación es crucial para planificar estrategias financieras, como acceder a préstamos o atraer inversores. Una buena puntuación también puede generar confianza entre posibles socios al demostrar que dirige una empresa financieramente sólida.
Es inteligente controlar su informe crediticio con regularidad para que pueda detectar y disputar cualquier error o información negativa incorrecta comunicada por los proveedores.
Tú puedes:
- Realice una única compra del informe de crédito de su empresa (que incluye su puntuación de crédito, datos de registros públicos y tendencias de pago), o bien
- Contrata planes mensuales o anuales que te den acceso continuo y herramientas de supervisión.
