Un buen crédito comercial es tan esencial para su empresa como una alta puntuación de crédito personal lo es para su propia salud financiera. Una puntuación de crédito empresarial refleja la responsabilidad financiera de su empresa y su capacidad para cumplir con sus obligaciones. Pero, ¿sabía que los beneficios de un buen crédito empresarial van mucho más allá de la obtención de préstamos?
Por qué es importante el crédito empresarial
La creación de crédito ayuda a crear una identidad financiera para su empresa que está separada de su crédito personal, ofreciendo protección entre las responsabilidades de la empresa y sus propias finanzas.
Naturalmente, un buen crédito empresarial facilita el acceso a la financiación. Y cuantas más opciones de financiación haya disponibles, mejor podrá su empresa gestionar el flujo de caja, hacer frente a gastos imprevistos y aprovechar nuevas oportunidades, ya sea mediante préstamos o créditos comerciales.
Pero las ventajas no acaban ahí. Una sólida puntuación de crédito empresarial podría ayudarte:
- Primas de seguro más bajas
- Crear credibilidad entre proveedores, socios y clientes potenciales
- Mejorar las condiciones de los contratos de arrendamiento, compra o suministro
Comprender la diferencia entre crédito personal y empresarial
Probablemente esté familiarizado con las puntuaciones de crédito personales, que reflejan su historial financiero y ayudan a los prestamistas a evaluar su solvencia individual. El crédito empresarial funciona de forma similar, pero hay algunas diferencias clave.
- Las puntuaciones FICO personales oscilan entre 300 y 850
- La puntuación crediticia de las empresas suele oscilar entre 0 y 100
Mientras que las puntuaciones de crédito personales se basan en los algoritmos FICO, el crédito empresarial no tiene un único modelo de puntuación estándar. En su lugar, agencias como Dun & Bradstreet, Experian y Equifax utilizan sus propias fórmulas y datos:
- Historial bancario y de préstamos
- Pautas de pago a proveedores
- Líneas de crédito y tendencias de reembolso
- Fuentes de datos verificadas por terceros
Además, a diferencia del crédito personal, los informes de crédito empresarial son públicoslo que significa que clientes, proveedores, prestamistas o incluso competidores pueden acceder a su puntuación.
Nota: Las empresas no tienen derecho a un informe crediticio gratuito al año como los particulares. Por lo general, tendrá que pagar para ver su informe completo.
Empezar a crear un historial de crédito
Para establecer un crédito, su empresa debe empezar a aparecer en el radar de las agencias de información. Esto incluye tener cuentas a nombre de su empresapor ejemplo:
- Crédito comercial con proveedores
- Tarjetas de crédito para empresas
- Préstamos o contratos de arrendamiento financiero de equipos
Para Dun & Bradstreetdeberá obtener un Número D-U-N-S y tener registros de pagos con al menos tres proveedores para recibir una puntuación PAYDEXque mide la puntualidad de los pagos.
Puede comprobar si su empresa ya tiene un número DUNS, puede que D&B le haya asignado uno automáticamente.
Obtenga los informes de crédito de su empresa
Cada oficina ofrece informes puntuales y un seguimiento continuo. Aunque algunas plataformas ofrecen informes parciales gratuitos es probable que tenga que pagar por el acceso completo a la puntuación de crédito de su empresa y a un archivo detallado.
Supervise regularmente el crédito de su empresa
Los errores ocurren y pueden dañar su puntuación. Revise su crédito comercial al menos cada seis meses y no menos de una vez al año.
Si detecta inexactitudes o actividad fraudulenta, póngase en contacto inmediatamente con la oficina de crédito para impugnar y corregir el problema.
