La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas están familiarizados con el proceso de solicitud de financiación para lanzar o ampliar sus empresas. Hay que reunir la documentación (incluidos los datos financieros de la empresa, como ingresos y gastos), buscar un prestamista y solicitar la financiación que mejor se adapte a las necesidades.
Pero tanto si solicita un préstamo comercial, una tarjeta de crédito o una línea de crédito, los prestamistas examinarán de cerca la situación financiera de su empresa. Eso significa obtener y revisar su informe de crédito empresarial.
He aquí un desglose de lo que contiene un informe de crédito empresarial, cómo interpretarlo y cómo puede influir en el futuro de su empresa.
Un informe de solvencia empresarial funciona como una verificación de los antecedentes financieros de su empresa. Ofrece a prestamistas, inversores, proveedores y socios una visión de la solvencia de su empresa.
Es una parte estándar del proceso de diligencia debida antes de conceder financiación o ampliar el crédito comercial. El informe ayuda a evaluar:
Un informe sólido indica responsabilidad fiscal; las marcas derogatorias como embargos o quiebras pueden reducir significativamente su puntuación.
Su puntuación de crédito personal refleja su historial con productos financieros personales como tarjetas de crédito, hipotecas o préstamos para automóviles.
En cambio, un informe de crédito empresarial se centra en la actividad financiera de su empresa, incluida:
A diferencia de los informes personales, las puntuaciones de crédito de las empresas pueden variar significativamente de una agencia a otra. Esto se debe a que los proveedores y acreedores no están obligados a informar a todas las agencias, y los criterios difieren según la oficina. Puede encontrar diferentes puntuaciones en Dun & Bradstreet, Equifax y Experian.
Nota: Esto es habitual; no se alarme por las variaciones entre informes.
El formato de los informes de crédito empresarial varía, pero suelen incluir las siguientes secciones:
Información básica sobre su negocio, incluyendo:
Muestra cómo paga su empresa a proveedores y vendedores. Algunos informes lo desglosan mensual o trimestralmente, destacando los pagos constantes o atrasados.
Cualquier acción legal o penalización por impago aparecerá aquí. Estas son las principales preocupaciones de los prestamistas y pueden afectar en gran medida a su capacidad para obtener financiación.
Una calificación de riesgo o puntuación de fracaso refleja la probabilidad de que su empresa quiebre o cierre en los próximos 12 meses. Puede estar influida por la tasa media de fracaso de su sector.
Detalla las de tu empresa:
Esto ayuda a los prestamistas a evaluar cómo gestiona su empresa el crédito disponible.
Los tres principales proveedores son:
Normalmente tendrá que pagar una cuota para acceder a su informe de crédito empresarial completo. Algunas plataformas ofrecen compras únicas, mientras que otras ofrecen suscripciones mensuales con seguimiento continuo.
Un informe de crédito empresarial sólido es esencial para el crecimiento y la expansión. Tanto si es:
Es probable que necesites financiación para hacerlo realidad.
Los prestamistas se basan en gran medida en su informe crediticio para decidir si aprueban su solicitud. En muchos casos, un informe bueno o malo puede suponer el éxito o el fracaso de su oportunidad de financiación.
Si su informe incluye elementos negativos como embargos o quiebras, no se asuste, no permanecerán para siempre.
Cada oficina de crédito tiene sus propias directrices sobre el tiempo que las marcas derogatorias permanecen en el archivo. Si te estás recuperando de un problema legal o de una bancarrota, esperar un poco antes de volver a solicitar crédito puede ser lo mejor para usted.