Aunque el crédito personal y el empresarial están técnicamente separados, su puntuación de crédito personal puede influir mucho en su capacidad para conseguir un préstamo empresarial, una tarjeta de crédito u otras formas de financiación, especialmente cuando su perfil de crédito empresarial es todavía nuevo.
Los prestamistas suelen considerar el crédito personal como un indicador clave de responsabilidad financiera, sobre todo cuando su empresa carece de un sólido historial crediticio propio.
A medida que su empresa va acumulando crédito mediante el pago puntual (o anticipado) a proveedores y prestamistas, esto ayuda a demostrar la solvencia de su negocio, al margen de su historial financiero personal.
Los informes de crédito personales y empresariales son gestionados por agencias distintas y se basan en datos diferentes.
Para el crédito personal, FICO tiene en cuenta cinco factores principales:
Las agencias de crédito para empresas como Experian, Equifax, Dun & Bradstreet y el servicio de puntuación para pequeñas empresas de FICO ponderan diferentes datos, como:
Si es usted empresario individual, pequeño empresario con pocos empleados o una empresa con menos de 10 años de antigüedad, los prestamistas suelen utilizar su crédito personal para evaluar su comportamiento financiero.
Un mal historial crediticio personal puede indicar a los prestamistas que usted también tiene dificultades para gestionar las deudas de su empresa. Aunque el crédito personal no es el único factor, puede afectar significativamente a sus probabilidades de aprobación.
Para acceder a la mayoría de las formas de financiación empresarial, tendrá que crear un perfil de crédito empresarial, pero eso suele empezar por mejorar primero su crédito personal.
Muchos propietarios de nuevas empresas acaban utilizando su crédito personal para cubrir los costes de puesta en marcha o garantizar préstamos empresariales, sobre todo en las primeras etapas. Pero mezclar ambas cosas puede conllevar riesgos importantes.
Por ejemplo, si firmas una garantía personal sobre un préstamo empresarial o una tarjeta de crédito, serás personalmente responsable de la deuda si la empresa no puede pagarla.
Cuando solicite un crédito empresarial, revise atentamente los términos y condiciones. Si en la solicitud le piden su número de la Seguridad Social (SSN), es casi seguro que el prestamista comprobará su crédito personal.
Si el formulario sólo solicita un número D-U-N-S o un número de identificación patronal (EIN), es más probable que la revisión se centre únicamente en el perfil de su empresa.
Al solicitar financiación empresarial a través de un banco o prestamista tradicional, su puntuación crediticia personal suele desempeñar un papel fundamental a la hora de obtener la aprobación.
La mayoría de los bancos exigen una puntuación crediticia personal mínima de 680 para acceder a la financiación empresarial, aunque algunos prestamistas tienen normas más flexibles.